Z archiwum lekarza

Za pieniądze nie można kupić dobrego zdrowia, ale jeśli dobrze zaplanujesz swoje finanse, będziesz w stanie lepiej pokryć koszty opieki.

Takie planowanie nie tylko zapewnia przyszłe korzyści, ale może również pomóc Ci czuć się bardziej swobodnie już teraz.

„Posiadanie niewystarczających finansów może być naprawdę stresujące, gdy ludzie myślą o swoich potrzebach opieki zdrowotnej”, mówi Jeffrey Kullgren, MD, profesor nadzwyczajny medycyny wewnętrznej na University of Michigan Medical School w Ann Arbor.

W badaniu z 2018 roku, na przykład, naukowcy poinformowali, że ludzie, którzy stracili większość swojego bezpieczeństwa finansowego, mieli o 50% wyższe ryzyko przedwczesnej śmierci w porównaniu z tymi, którzy utrzymali stabilną stopę finansową. Inne badanie, opublikowane w 2014 roku, wykazało, że pracownicy, którzy przygotowują się na swoją przyszłość, wpłacając składki na swój plan emerytalny 401(k), również częściej wykazywali poprawę stanu zdrowia i zgłaszali spadek liczby dni chorobowych, które wzięli. Żadne z badań nie mogło wykazać przyczyny i skutku, ale oba sugerują, że bezpieczeństwo finansowe i planowanie może mieć wpływ na nasze zdrowie.

„Największe ryzyko związane ze słabym planowaniem: niezdolność do zapewnienia sobie opieki, której potrzebujesz, kiedy jej potrzebujesz” – mówi Kullgren.

Dla Kullgrena, najbardziej krytyczne decyzje finansowe, jakie ludzie będą podejmować, dotyczą wyboru ubezpieczenia zdrowotnego. Mówi on, że łatwo jest skupić się na kosztach miesięcznej składki ubezpieczeniowej, nie biorąc pod uwagę innych rzeczy, które wpływają na wysokość wydatków, takich jak potrącenia, dopłaty i koszty poza siecią. Koszty te mogą się sumować i znacząco obciążyć Twoje konto bankowe.

„Ludzie często są naprawdę zaskoczeni tym, ile muszą zapłacić, nawet jeśli mają polisę” – mówi Kullgren.

Więc ile pieniędzy będzie trzeba zapłacić za opiekę zdrowotną po przejściu na emeryturę? Badanie z 2018 roku przeprowadzone przez HealthView Services przewiduje, że 65-letnia para, która przechodzi na emeryturę dzisiaj, wyda 363 946 dolarów na wydatki medyczne w ciągu pozostałych lat. Ale ponieważ Medicare pokryje tylko szacowane 51% tych kosztów, około połowa tych kosztów spadnie na nich. Ponadto Medicare nie pokrywa obecnie opieki długoterminowej, takiej jak zakłady opieki nad chorymi, której średni koszt zbliża się do 4 tys. dolarów miesięcznie. To sprawia, że opieka zdrowotna jest istotną częścią planowania finansowego, jednak AARP szacuje, że tylko nieco ponad połowa osób, które konsultują się z planistą finansowym, uwzględnia w tych rozmowach koszty opieki zdrowotnej.

„Coraz więcej osób musi dowiedzieć się, jak zarządzać kosztami opieki zdrowotnej” – mówi Kullgren. Planista finansowy z doświadczeniem w wydatkach na opiekę zdrowotną może pomóc Ci zrozumieć, czego się spodziewać i jak za to zapłacić. „Wtedy będziesz wiedział z góry, że możesz sobie pozwolić na ten koszt uzyskania przychodu, jeśli pojawi się nieoczekiwany problem zdrowotny”.

Kullgren mówi również, że powinieneś rozważyć swój przyszły stan zdrowia podczas ważenia planu pokrycia i jego kosztów. „Miej dobre zrozumienie wszelkich warunków zdrowotnych, które masz teraz i co może wymagać w przyszłości”, mówi.

4 Wskazówki

Kullgren oferuje wskazówki, które pozwolą Ci upewnić się, że Twoja sytuacja finansowa jest tak zdrowa, jak to tylko możliwe:

• Mów o tym. Porozmawiaj z lekarzem o swojej sytuacji finansowej i obawach. Szczera rozmowa pomoże lekarzowi ukierunkować Cię na skuteczną, ale niedrogą opiekę zdrowotną.

• Omówienie swojego planu. Pomoże to w podejmowaniu wspólnych decyzji, np. kiedy najbardziej opłaca się wykonać konieczny, ale nie nagły zabieg.

• Wcześnie zacznij oszczędzać. Aby pokryć koszty opieki zdrowotnej po przejściu na emeryturę, należy już teraz rozpocząć finansowanie swojego planu. Planista finansowy może przeanalizować dostępne opcje, takie jak konta oszczędnościowe, 401(k) i indywidualne konta emerytalne (IRA).

• Nie czekaj. Podejmuj decyzje finansowe dotyczące opieki zdrowotnej, kiedy jesteś zdrowy. Nie czekaj aż do nagłego wypadku, kiedy nie będziesz w stanie dokładnie przemyśleć sprawy.

Znajdź więcej artykułów, przejrzyj poprzednie wydania i przeczytaj aktualne wydanie Doctor Magazine.