Medicare: Co należy wiedzieć o kosztach i karach

W tym artykule

Kiedy zapiszesz się na Medicare, będziesz chciał pomyśleć i zaplanować budżet na koszty każdego miesiąca i kiedy będziesz potrzebował usług. Twoje koszty będą się różnić w zależności od tego, jakie opcje wybierzesz. Jeśli będziesz zwlekał z zapisaniem się do Medicare, będziesz musiał ponieść dodatkowe koszty lub kary, gdy już to zrobisz.

Ile zapłacę za Medicare?

Jeśli masz 65 lat i kwalifikujesz się do świadczeń emerytalnych z Social Security lub Railroad Retirement Board, najprawdopodobniej nie będziesz płacił miesięcznej składki na Medicare Part A. Część A pokrywa ubezpieczenie szpitalne. Będziesz kwalifikował się do tej "bezskładkowej części A", jeśli pracowałeś wystarczająco długo. To zwykle oznacza, że ty lub twój małżonek płaciliście podatki Medicare przez co najmniej 10 lat.

Jeśli nie możesz dostać części A bez miesięcznych kosztów, możesz zdecydować się na płacenie za nią. Sprawdź, aby zobaczyć, co składka jest teraz. W 2022 roku koszt za Medicare Part A wynosił do 499 dolarów miesięcznie. Jeśli nie jesteś pewien, czy kwalifikujesz się do części A bez składki, zaloguj się na swoje konto Social Security, aby się o tym przekonać. Możesz również sprawdzić swoje W2s lub zapytać swojego pracodawcę.

Większość ludzi będzie płacić miesięczną składkę na Medicare Part B, która pokrywa opiekę ambulatoryjną, taką jak wizyty u lekarza. Jeśli otrzymujesz świadczenia Social Security, koszt części B będzie pochodził z Twojej wypłaty. Jeśli nie otrzymujesz Social Security, będziesz płacić rachunek. Większość ludzi płaci standardową kwotę. W 2022 r. standardowa miesięczna składka na część B wynosiła 170,10 USD. Istnieje wyjątek, jeśli twój roczny dochód 2 lata temu był powyżej określonej kwoty na indywidualnych lub wspólnych zeznaniach podatkowych. Jeśli tak było, zapłacisz wyższą miesięczną kwotę.

Zarówno część A, jak i część B mają deductible, który musisz spełnić każdego roku. Będziesz również płacić współubezpieczenie, jeśli będziesz przebywać w szpitalu przez dłuższy czas. W ramach części B, zazwyczaj zapłacisz 20% kosztów zatwierdzonych przez Medicare za usługi opieki zdrowotnej.

Ile zapłacę, jeśli wybiorę Medicare Advantage?

Twoje koszty, jeśli zdecydujesz się zapisać do Medicare Advantage Plan, znany również jako Medicare Part C, będzie zależeć od tego, który plan wybierzesz. Możesz szukać online, aby zobaczyć, jakie plany są dostępne dla Ciebie. Należy dokładnie zapoznać się z dostępnymi planami. Twoje koszty będą zależeć od:

• Miesięcznej składki, jeśli taka istnieje. Jeśli wybrany plan ma składkę, będzie ona płacona dodatkowo do składki za część B. Niektóre plany Medicare Advantage pokrywają również część składki za część B.

• Roczne potrącenie w ramach planu oraz wszelkie inne potrącenia.

• Współubezpieczenie i/lub opłaty za wizytę u lekarza lub inne usługi zdrowotne.

• Twoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej.

• Lekarze, z którymi się spotykasz i czy są w sieci.

• Wszelkie dodatkowe świadczenia, które posiadasz i ich koszty.

• Roczny limit wydatków na opiekę medyczną w ramach planu ubezpieczeniowego.

Należy pamiętać, że koszty planów Medicare Advantage są ustalane przez dany plan. Koszty wybranego planu również mogą ulec zmianie raz w roku w dniu 1 stycznia. Można dokonać zakupu i zmiany planu co roku podczas corocznego okresu zapisów, od 15 października do 7 grudnia.

Ile będę płacić za część D?

Jeśli nie jesteś zapisany do planu Medicare Advantage lub masz pokrycie na leki przez pracodawcę, będziesz musiał zapisać się do planu Part D, aby pokryć koszty leków. Koszt będzie się różnił w zależności od tego, który plan wybierzesz. Możesz sprawdzić plany dostępne online. Koszty mogą być wyższe w zależności od dochodów.

Czy będę musiał płacić kary?

Jeśli zwlekasz z zapisaniem się na Medicare, możesz być zmuszony do zapłacenia dodatkowych opłat. Te dodatkowe koszty to kary za spóźnione zapisy.

Masz 7 miesięcy na zapisanie się na Medicare, zaczynając od trzech miesięcy przed swoimi 65 urodzinami, przez miesiąc w którym się urodzisz i trzy miesiące po urodzinach.

Za część A większość osób nie płaci żadnej składki. Jeśli się do tego kwalifikujesz, nie zapłacisz dodatkowo za późniejsze zapisanie się. Jeśli musisz wykupić część A, a nie zapisałeś się do niej, gdy po raz pierwszy byłeś uprawniony, Twoja miesięczna składka może wzrosnąć o 10%. Tę wyższą składkę będziesz płacić przez dwa razy więcej lat, niż nie zapisałeś się. Jeśli więc spóźniłeś się 2 lata, będziesz płacił więcej co miesiąc przez 4 lata.

Jeśli nie zapiszesz się na część B, gdy po raz pierwszy kwalifikujesz się do niej, będziesz płacić dodatkowe 10% składki za każdy rok zwłoki. Na przykład, jeśli zwlekałeś 2 lata, będziesz płacił dodatkowe 20% każdego miesiąca przez cały okres posiadania części B. Ale zazwyczaj nie zapłacisz żadnej kary, jeśli zwlekałeś, ponieważ ty lub twój małżonek pracowałeś i miałeś ubezpieczenie zdrowotne przez pracę. Jest to prawdą, o ile zapiszesz się podczas 8-miesięcznego "specjalnego okresu zapisów".

Jeśli zapiszesz się późno na Medicare Part D, która pokrywa koszty leków, możesz również zapłacić karę. Kara będzie zależała od tego, jak długo czekałeś i czy miałeś "creditable prescription drug coverage" przez swoją pracę w tym czasie.

Medicare.gov oferuje pytania online, które pomogą Ci zrozumieć, kiedy należy się zapisać, aby uniknąć kary. Ogólnie rzecz biorąc, zostaniesz zapisany automatycznie, jeśli otrzymujesz świadczenia Social Security. Jeśli nie, będziesz musiał zapisać się, gdy skończysz 65 lat lub gdy ty lub twój współmałżonek przestaniecie pracować w pracy ze świadczeniami ubezpieczenia zdrowotnego.

Gdzie mogę uzyskać pomoc w związku z kosztami Medicare?

Możesz kwalifikować się do pomocy w opłacaniu składek na Medicare i innych kosztów. Dostępne programy i wymagania będą zależały od miejsca zamieszkania.

• Jeśli masz ograniczone dochody, możesz kwalifikować się do Medicaid. Zasady obowiązujące w danym stanie różnią się, więc skontaktuj się z lokalnym biurem, aby dowiedzieć się, czy jesteś uprawniony.

• W zależności od dochodów, możesz kwalifikować się do programu oszczędnościowego Medicare z Twojego stanu, który pomaga w opłacaniu miesięcznych składek. Sprawdź, czy się kwalifikujesz i dowiedz się, jak złożyć wniosek.

• Niektóre stany oferują PACE, co jest skrótem od Program of All-Inclusive Care for the Elderly. Jest to program mający na celu zaspokojenie potrzeb ludzi w ich społeczności zamiast w domu opieki lub w placówce opiekuńczej. PACE obejmuje wiele usług, w tym dentystę, opiekę domową i szpitalną, leki na receptę oraz posiłki.

• Istnieje wiele sposobów na obniżenie kosztów leków na receptę, w tym wybór leków generycznych i apteki wysyłkowej. Jeśli Twoje dochody i zasoby są ograniczone, możesz również kwalifikować się do programu zwanego Extra Help, który pomaga w kosztach Medicare Part D. Program ten może pomóc w opłaceniu składek, potrąceń, koasekuracji i kar za spóźnione zapisy.

Jeśli posiadasz Medicare część A i B, możesz pomyśleć o zakupie ubezpieczenia Medicare Supplement, lub planu Medigap. Plany te pomagają obniżyć koszty zewnętrzne.