Nowoczesna opieka zdrowotna ratuje życie, ale może być również kosztowna. Ubezpieczenie zdrowotne pokrywa wiele kosztów, w tym wynagrodzenie lekarzy, sprzęt do badań i leki. Pacjenci są odpowiedzialni za opłacenie części tych kosztów. Czasami ta część jest wyższa niż oczekiwana. Zrozumienie zasad ubezpieczenia zdrowotnego i opcji płatności może pomóc w uniknięciu długów medycznych.
Co to jest ubezpieczenie zdrowotne?
Ubezpieczenie zdrowotne to system finansowy mający na celu zapewnienie pacjentom przystępnej opieki zdrowotnej. Plany ubezpieczeń zdrowotnych różnią się znacznie pod względem sposobu ustalania cen i płatności, wyboru szpitali i lekarzy oraz innych szczegółów.
Wiele osób posiada ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojego pracodawcy. Inni wybierają swoje własne plany ubezpieczeniowe niezależnie. W każdym przypadku, ubezpieczenie zdrowotne zazwyczaj nie pokrywa 100% kosztów leczenia. Pacjent zazwyczaj płaci część z nich poprzez potrącenia i składki.
Składka to ogólna miesięczna opłata za zapisanie się do ubezpieczenia zdrowotnego. Udział własny to kwota, którą należy zapłacić za pewne usługi medyczne, zanim ubezpieczenie zdrowotne pokryje resztę. Plan ubezpieczenia zdrowotnego z wysoką składką ma zazwyczaj niski udział własny i odwrotnie.
Co powoduje zadłużenie medyczne?
Czasami część kosztów leczenia ponoszona przez pacjenta może być nie do udźwignięcia. Możesz otrzymać wysoki rachunek medyczny po wizycie w szpitalu z powodu.
Opieki poza siecią. Wiele planów ubezpieczeń zdrowotnych obejmuje sieć określonych szpitali, lekarzy i innych dostawców opieki zdrowotnej. Pacjent może odwiedzić szpital, którego plan ubezpieczeniowy nie obejmuje siecią. Może to spowodować wzrost kosztów własnych za wizytę.
Pacjent może również otrzymać usługi zdrowotne poza siecią jako mniejszą część całej procedury. Na przykład, ktoś może zostać poddany operacji w szpitalu, który należy do sieci planu. Jednak anestezjolog może nie być w niej uwzględniony. W takim przypadku pacjent będzie musiał zapłacić wyższą cenę, ponieważ ubezpieczenie nie pokryje tego konkretnego anestezjologa.
Nieobjęte badania i zabiegi medyczne. Plany ubezpieczeń zdrowotnych obejmują wiele różnych badań i zabiegów, takich jak badania krwi i zdjęcia rentgenowskie. Jednakże, mogą one wykluczyć:
-
Leczenie niepłodności
-
Operacje odchudzające
-
Aparaty słuchowe
-
Akupunktura i terapia eksperymentalna
-
Chirurgia estetyczna
Błędy i literówki. Dział rozliczeń szpitala może popełnić literówkę na wysyłanym rachunku. Takie literówki mogą fałszywie podnieść koszty leczenia.
Ryzyko związane z zadłużeniem medycznym
Z czasem niezapłacone rachunki medyczne stają się coraz wyższe wraz z odsetkami i opłatami za zwłokę. Szpitale często wynajmują agencje windykacyjne, które kontaktują się z pacjentem do czasu spłaty zadłużenia.
Szpital może pozwać pacjenta za niespłacenie długu medycznego. Niespłacony dług może również wpłynąć na ocenę kredytową pacjenta. To wpływa na to, czy mogą one uzyskać dostęp do przyszłych pożyczek, takich jak płatności samochodowe i hipoteczne. W skrajnych przypadkach agencja inkasencka może uzyskać dostęp do konta bankowego pacjenta lub czeku z wypłatą i zabrać potrzebną kwotę.
Jak zapobiegać zadłużeniu medycznemu
Istnieje wiele sposobów, aby zapobiec długowi medycznemu przed operacją, zabiegiem lub innymi usługami medycznymi, które nie są nagłe.
Porównaj ceny. Wiele stron internetowych pomaga pacjentom porównać ceny pomiędzy różnymi szpitalami i ośrodkami opieki. Pacjent może wprowadzić swój rodzaj ubezpieczenia, jeśli chce pozostać w sieci dla usługi medycznej lub materiałów, których potrzebuje. Te narzędzia internetowe mogą oszacować cenę końcową zarówno w sieci, jak i poza nią.
Zrozumieć swój plan ubezpieczenia zdrowotnego. Pacjenci mogą sprawdzić, jakie zabiegi i usługi pokrywa ich ubezpieczenie zdrowotne. Lekarze pracujący w sieci i poza nią również różnią się ceną w zależności od ubezpieczenia zdrowotnego pacjenta. Niektóre plany ubezpieczeniowe wymagają skierowania od lekarza ogólnego na wizytę u specjalisty, np. dermatologa.
Lekarz może zlecić pacjentowi badania krwi. Pacjent może zapytać, które pobliskie laboratoria są w jego sieci ubezpieczeniowej, aby uniknąć wysokich kosztów poza siecią.
Otworzyć konto oszczędnościowe na zdrowie (HSA). Konto oszczędnościowe to specjalny rodzaj konta oszczędnościowego, które jest przeznaczone na wydatki medyczne, takie jak opłaty i potrącenia. Rząd nie opodatkowuje tego typu kont. Wiele firm ubezpieczeń zdrowotnych i banków oferuje HSA.
Nie każdy może otworzyć HSA. Większość HSA jest dostępna tylko dla osób z planami ubezpieczeniowymi o wysokim stopniu potrącalności. Ogólne konto oszczędnościowe w banku również może być przeznaczone na wydatki medyczne.
Sprawdzaj dwukrotnie rachunki medyczne. Możliwe są literówki i inne błędy na rachunkach. Dokładnie sprawdź każdą pozycję na rachunku, aby upewnić się, że odzwierciedla ona właściwe usługi medyczne. W razie jakichkolwiek pytań skontaktuj się z biurem rozliczeń medycznych.
Negocjuj plan płatności. Wiele szpitali oferuje pomoc finansową, lub "opiekę charytatywną", dla pacjentów z wysokimi rachunkami medycznymi. Programy te różnią się znacznie w zależności od lokalizacji szpitala i sposobu zarządzania. Mogą one brać pod uwagę dochody pacjenta, kwotę zadłużenia i inne szczegóły osobiste. Biuro rozliczeń szpitala może udzielić więcej informacji na temat opcji pomocy finansowej.
