Doktor wyjaśnia, jak firmy ubezpieczeniowe i Medicare pokrywają koszty terapii fizycznej i zajęciowej.
Addie Morgan, pracownica działu księgowego zajmująca się oprogramowaniem i planistka ślubna pracująca na pół etatu w Atlancie, ma problem, który niektóre kobiety chciałyby mieć -- może chodzić tylko w wysokich obcasach. Ale to nie dlatego, że myśli, że jest następną Beyonce. To z powodu zapalenia ścięgna Achillesa.
Morgan poszła w tej sprawie do swojego lekarza. "Powiedział, że oprócz zastrzyku, najlepiej będzie pójść na fizykoterapię i zobaczyć, jak sobie z tym poradzę" - mówi. Jej plan ubezpieczeniowy oferował 30 sesji rocznie. Musiała zapłacić 30 dolarów za każde spotkanie. Firma ubezpieczeniowa płaciła resztę.
Jej sposób płatności jest dość typowy. Zgodnie z ustawą o reformie zdrowia znaną jako Affordable Care Act, plany ubezpieczeniowe oferowane na państwowym rynku ubezpieczeń zdrowotnych muszą obejmować pokrycie kosztów rehabilitacji, takich jak terapia fizyczna, zajęciowa lub logopedyczna.
Aby skorzystać z terapii fizycznej, nie zawsze trzeba być skierowanym przez lekarza. "Mamy bezpośredni dostęp we wszystkich 50 stanach" - mówi Carmen Elliott, wiceprezes ds. płatności i zarządzania praktyką w American Physical Therapy Association. "Jednak firma ubezpieczeniowa może nadal wymagać, abyś uzyskał zgodę od lekarza przed rozpoczęciem leczenia".
W przypadku terapii zajęciowej, która pomaga w umiejętnościach życia codziennego, takich jak ubieranie się, jedzenie i branie prysznica, "większość ubezpieczycieli wymaga skierowania od lekarza" - mówi Christina Metzler, dyrektor ds. publicznych w American Occupational Therapy Association. "To ich sposób na upewnienie się, że ludzie otrzymują odpowiednie usługi. Ale niektóre stany pozwalają ludziom iść bezpośrednio".
Czasami Twoje dzieci są w stanie uzyskać niektóre rodzaje terapii w szkole, bez żadnych kosztów dla Ciebie. "Dzieci mogą uzyskać terapię zajęciową, jeśli są w szkolnictwie specjalnym, a to jest opłacane przez szkoły", mówi Metzler.
Medicare i Medicaid
Medicare to rządowy program ubezpieczeniowy dla seniorów i niektórych młodszych osób niepełnosprawnych. Zazwyczaj pokrywa on 80% kosztów terapii, a Ty płacisz resztę. Jeśli masz ubezpieczenie uzupełniające zwane Medigap, otrzymasz cały rachunek opłacony. Pamiętaj, że istnieje limit dolara na te usługi. Gdy go przekroczysz, koszt jest cały twój, choć możesz się odwołać o większe pokrycie.
Jeśli masz rodzaj pokrycia Medicare zwany "Medicare Advantage", pokrycie działa nieco inaczej. Zamiast płacić 20% rachunku, płaci się stałą kwotę -- zwaną co-pay -- za każdą wizytę.
Jeśli masz niskie dochody, możesz skorzystać z programu rządowego zwanego Medicaid, aby zapłacić za swoje rachunki medyczne. Każdy stan ustala swoje własne zasady. Niektóre pokrywają rehabilitację, inne nie. Albo niektóre mogą płacić za dzieci, ale nie za dorosłych.
Sprawdź plan
Na co więc należy zwrócić uwagę w polisie ubezpieczeniowej, zanim wybierzemy się na zabiegi terapeutyczne? Oto kilka rzeczy, o których warto pamiętać:
Jeśli uważasz, że możesz potrzebować terapii, sprawdź ile wizyt jest wliczonych w Twoje pokrycie. Plany zdrowotne mogą się różnić. Na przykład, twój może mówić o 12 wizytach, ale może to być podzielone między wszystkie rodzaje rehabilitacji. Jeśli więc potrzebujesz zarówno terapii fizycznej, jak i zajęciowej, może ci zabraknąć.
Upewnij się, że konkretna usługa, którą chce wykonać Twój terapeuta fizyczny lub zajęciowy, jest objęta Twoim ubezpieczeniem. Nie wszystkie z nich są. Nawet jeśli nie jest ona pokryta, Metzler mówi, że czasami warto złożyć rachunek do firmy ubezpieczeniowej, a następnie odwołać się od decyzji, jeśli nie chcą zapłacić.
