Czy jesteś gotowy, aby wybrać plan Medicare? Poznaj wskazówki, jak podjąć najlepszą decyzję dla siebie i swojej rodziny.
Znalezienie najlepszego planu Medicare dla Ciebie
Jon McKenna
Przeprowadziłeś badania. Wiesz, jak wygląda proces rejestracji do Medicare i co obejmują poszczególne części Medicare. Może masz numer 800-MEDICARE (800-633-4227) na szybkim wybieraniu. Mimo to, nie jesteś pewien, że jesteś gotowy do podjęcia decyzji o Medicare.
Części A i B (zwane Original Medicare) mają podobne pokrycie dla większości ludzi. Ale części, które są oferowane przez prywatnych ubezpieczycieli - część C (Medicare Advantage), część D na pokrycie leków i plany Medigap - różnią się kosztami i świadczeniami. Może być trudno zdecydować, który z nich najbardziej Ci odpowiada.
Pomocne może być pamiętanie o swoim celu końcowym: Powinieneś iść do programu, który jest dostępny dla Ciebie z najlepszym pokryciem i najniższą ceną," mówi Tatiana Fassieux, specjalista ds. szkoleń w California Health Advocates. "Zawsze możesz go porzucić lub zmienić plany później.
Możesz również ułatwić ten proces, wykonując pewną pracę z wyprzedzeniem i rozumiejąc, jakie zasoby są dostępne, aby pomóc. To prawda, czy zapisujesz się po raz pierwszy, czy dokonujesz zmian w swoim pokryciu Medicare.
Zrób badania
Po pierwsze, gdy już zaczniesz szukać informacji, nie spiesz się. Nie jest to coś, co możesz rozpocząć w dniu, w którym skończysz 65 lat - mówi Julia Friedman, aktuariusz konsultant w firmie Milliman w Brookfield, WI.
Zacznij od zadania sobie kilku istotnych pytań:
-
Czy ważniejsze jest dla Ciebie obniżenie wysokości miesięcznych składek czy kosztów leczenia?
-
Czy chcesz mieć możliwość skorzystania z usług dowolnego lekarza lub wizyty u specjalisty bez skierowania?
-
Czy byłbyś w stanie znaleźć nowego lekarza, gdyby to pozwoliło Ci zaoszczędzić pieniądze?
-
Czy planujesz dużo podróżować lub mieszkać przez część roku w innym miejscu, gdzie możesz potrzebować innego lekarza lub szpitala?
Więc zróbcie trochę papierkowej roboty:
-
Zrób listę swoich aktualnych stanów chorobowych.
-
Zrób osobną listę swoich obecnych lekarzy i szpitali. Podkreśl tych, z których wolałbyś nadal korzystać w ramach Medicare.
-
Zrób trzecią listę leków na receptę, które bierzesz lub spodziewasz się zacząć brać w przyszłości.
Co zrobić, jeśli nadal mam prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
Jeśli kończysz 65 lat, ale nadal będziesz miał prywatne ubezpieczenie poprzez pracę swoją lub współmałżonka, możesz pomyśleć o rezygnacji z pokrycia szpitalnego Medicare Part A i pokrycia medycznego Part B na razie. W tym przypadku, musisz jeszcze zrobić kilka badań.
Dowiedz się, co twój istniejący plan robi i nie pokrywa i ile to kosztuje. Zapisz to, czego się dowiedziałeś. Oprócz pomocy w podjęciu decyzji, dokumentacja może pomóc ci uniknąć kar za późne zapisanie się do planu B, mówi Friedman.
Pamiętaj, że po zapisaniu się do części B, niektóre prywatne plany zdrowotne działają jako "płatnicy wtórni" do Medicare.
Oznacza to, że albo nie zapłacą za roszczenie, dopóki Medicare nie rozpatrzy go jako pierwsze, albo nie zapłacą więcej niż kwota, którą zapłaciłoby Medicare, mówi Casey Schwarz, starszy doradca ds. edukacji i polityki federalnej w Medicare Rights Center.
Jeśli masz emerytalne ubezpieczenie zdrowotne przez byłego pracodawcę, możesz nadal chcieć zapisać się na Medicare. Niektóre emerytalne ubezpieczenia zdrowotne działają jak wrap-around, pokrywając rzeczy, których Medicare nie pokrywa lub pomagając zapłacić Medicare cost-sharing.
Ważne jest, aby sprawdzić w swoim dziale kadr, czy masz ubezpieczenie zdrowotne pracodawcy lub emerytów przed podjęciem decyzji o zapisaniu się na Medicare.
Oryginalne Medicare czy Medicare Advantage?
Niektórzy ludzie lubią elastyczność Original Medicare. Można:
-
Uczęszczać do każdego lekarza, który uczestniczy w programie Medicare
-
Wizyta u specjalisty bez skierowania
-
Uzyskać opiekę w każdym szpitalu, który spełnia zasady Medicare
Inne osoby lubią, gdy ich opieka jest koordynowana przez plan zdrowotny, jak również dodatkowe korzyści, które mogą uzyskać w ramach planu Medicare Advantage. Dla osób, które miały ubezpieczenie przez pracodawcę, plan Medicare Advantage może wydawać się bardziej znajomy.
Również większość planów Medicare Advantage zawiera leki na receptę. Więc nie potrzebujesz oddzielnego planu Part D w taki sposób, w jaki robisz to z Original Medicare.
Narzędzia, których możesz użyć
Kiedy już masz w ręku informacje medyczne i ubezpieczeniowe, jesteś gotowy do głębszego zastanowienia się. Niektóre narzędzia internetowe mogą to ułatwić.
Jednym z nich jest Medicare Plan Finder na stronie internetowej U.S. Centers for Medicare and Medicaid Services (Medicare.gov). Pozwala na porównanie Medicare Advantage Plans i planów Part D.
To narzędzie pozwala na wyszukiwanie i porównywanie Medicare Advantage plany, Medicare Part D plany, i Medigap plany. Wprowadzasz informacje do Plan Finder, a on sortuje wyniki według najniższej kombinacji składek i kosztów leków. Można również sortować według innych rzeczy, jak np. który plan ma najbliższą aptekę.
Jeśli masz już plan Medicare Advantage lub Part D, możesz użyć Plan Finder, aby porównać plany. Możesz chcieć zmienić plany podczas otwartego okresu zapisów 14 października - 7 grudnia każdego roku. Można również zmienić plany Medicare Advantage w okresie od 1 do 31 marca, jeśli jest się już zapisanym na jeden z nich.
Porady dotyczące planowania zakupów
Te taktyki mogą pomóc po zanurzeniu się w morzu planów Medicare:
Trzymaj swoje priorytety prosto. Pamiętaj, że twoje wybory nie są stałe. Jeśli zmienisz zdanie na temat planu Medicare Advantage lub Part D, możesz zmienić plany podczas otwartych okresów zapisów każdego roku. Możesz również zmienić plany Medigap, choć jest to nieco trudniejsze.
Nie próbuj planować na każdą sytuację medyczną, jaką można sobie wyobrazić. W tym momencie, to może dostać przytłaczające i całkowicie niemożliwe, aby wybrać między planami, Schwarz mówi.
Skoncentruj się na całkowitych kosztach out-of-pocket (w tym deductibles, copayments, coinsurance, maximums, and drug expenses), że spodziewasz się. Nie skupiaj się zbytnio na jednym wydatku.
Bądź elastyczny w kwestii lekarzy. Jeśli chodzisz do kilku lekarzy, nie oczekuj, że wszyscy z nich będą w każdej sieci planów. Zrób listę priorytetów, kiedy zaczynasz plan-shopping, i pozostań elastyczny.
Nawet jeśli twój lekarz jest w sieci z Medicare Advantage planu, dont zakładać, że będą one akceptować nowych pacjentów Medicare Advantage. Zadzwoń do biura, aby zapytać.
Zastanów się nad swoim pokryciem leków. Dokładnie porównać swoją listę leków na receptę z Medicare Advantage lub Part D planów formulary (lista leków). Medicare Plan Finder pozwoli Ci wprowadzić nazwy leków, które bierzesz i powie Ci, czy jest na formule planów. Upewnij się, że każdy lek jest pokryty, a następnie spójrz na różne koszty w ramach każdego planu. Również obliczyć, czy można zaoszczędzić pieniądze przez przełączenie do leku generycznego lub korzystania z dostawy wysyłkowej.
Sprawdź oceny. Zwróć uwagę na oceny gwiazdkowe Medicare Plan Finder daje do Medicare Advantage i Part D planów. Pięć gwiazdek to najwyższa ocena Medicare za to, jak dany plan radzi sobie z jakością opieki, obsługą klienta i innymi obszarami.
Zawsze warto szukać planów pięciogwiazdkowych, mówi dr Lina Walker, wiceprezes ds. bezpieczeństwa zdrowotnego w AARPs Public Policy Institute.
Również, Friedman mówi, zastanów się, czy specjalne plany Medicare Advantage, takie jak te dla osób z chorobami przewlekłymi lub którzy kwalifikują się do Medicaid, mają zastosowanie do Ciebie.
Jeśli masz już Medicare Advantage planu, zawsze przeczytać roczną informację planu o pokryciu, Fassieux mówi. Ostrzega on o wszelkich nadchodzących zmianach, które mogą skłonić cię do rozważenia zmiany planu.
Czy należy skorzystać z pomocy?
Wiele osób decyduje się na samodzielne podejmowanie decyzji dotyczących Medicare. Ale być może poczujesz się bardziej komfortowo z pomocą eksperta. Można zacząć od zadzwonienia pod numer 800-MEDICARE (800-633-4227) lub z czatu pomocy na żywo na stronie Medicare.gov.
Friedman sugeruje również, aby skorzystać z zasobów edukacyjnych Medicare poprzez Medicare.gov, Social Security Administration oraz State Health Insurance Assistance Program (SHIP).
SHIP to biura stanowe, które oferują pomoc, doradztwo i szkolenia w zakresie decyzji dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego, takich jak Medicare. Przeszkoleni doradcy SHIP mogą pracować z Państwem jeden na jeden, aby odpowiedzieć na wszelkie pytania dotyczące Medicare.
