Co to jest Medicare? Poznaj fakty

Myślisz o zapisaniu się na Medicare? Oto co musisz wiedzieć.

Co to jest Medicare i kto się do niego kwalifikuje?

Jon McKenna

Kiedyś Twoje 65 urodziny wydawały się odległe, ale teraz pukają do Twoich drzwi. Ostatnio twoje marzenia kierują się w stronę emerytury: życie według własnego kalendarza, może jakieś podróże, wolontariat, lekcje gotowania, Medicare.

Medicare? Buzzkill alert!

Nie ma ucieczki od rzeczywistości, chociaż, że planowanie na emeryturę oznacza również planowanie, jak będziesz płacić za opiekę zdrowotną. Musisz poznać podstawy Medicare, programu, o którym wiele osób tak naprawdę nie myśli, dopóki nie nadejdzie czas zapisania się do niego.

Co to jest Medicare?

Medicare to narodowy system ubezpieczeń zdrowotnych, do którego kwalifikują się Amerykanie, którzy ukończyli 65 lat lub są niepełnosprawni. Program ten został wprowadzony w życie w 1965 roku. Obecnie obejmuje około 63,1 mln Amerykanów.

Medicare jest prowadzony przez amerykańską agencję Centers for Medicare and Medicaid Services. To nie to samo, co Medicaid, który jest programem pomocowym, który służy ludziom o niskich dochodach w każdym wieku.

Pokrycie działa coś jak ubezpieczenie, które otrzymujesz przez swoją pracę. Możesz być zmuszony do płacenia deductibles, coinsurance, a czasami copays. W przypadku większości rodzajów pokrycia Medicare, płaci się również miesięczne składki. (Większość ludzi nie płaci składek za pokrycie szpitalne, zwane Częścią A.)

Ale korzystasz z zalet w ramach Medicare, których nie masz z prywatnym ubezpieczeniem. Tak, składki na Medicare rosną wraz ze wzrostem twoich dochodów. Ale nadal są one generalnie tańsze niż w przypadku planu pracodawcy.

Kto kwalifikuje się do Medicare?

Powiedzmy, że zbliżają się twoje 65 urodziny. Ty i Twój współmałżonek macie potrącane podatki Medicare z Waszych wypłat lub płaciliście je bezpośrednio do rządu przez co najmniej 10 lat. Oto jak możesz dołączyć do Medicare i uzyskać bezskładkowe ubezpieczenie szpitalne Part A:

• Jeśli otrzymujesz płatności z Social Security lub federalnej Railroad Retirement Board (RRB) przez co najmniej 4 miesiące przed ukończeniem 65 roku życia, nie musisz się zapisywać. Automatycznie otrzymasz część A oraz ubezpieczenie medyczne w części B, począwszy od pierwszego dnia miesiąca, w którym obchodzisz urodziny. (Na przykład, zacznie się to 1 grudnia, jeśli twoje urodziny są 30 grudnia). Kiedy twoja karta Medicare przyjdzie pocztą, jesteś już gotowy.

• Jeśli nie otrzymujesz świadczeń Social Security lub RRB, musisz zarejestrować się na Medicare w Social Security Administration. 7-miesięczny okres wstępnej rejestracji rozpoczyna się 3 miesiące przed miesiącem, w którym obchodzisz 65 urodziny i kończy się 3 miesiące po.

Jeśli nie kwalifikujesz się do ubezpieczenia szpitalnego bez składki, możesz wykupić ubezpieczenie Part A za miesięczną składkę. W 2021 roku składka wynosiła albo $259 albo $471, w zależności od tego jak długo płaciłeś podatki Medicare.

Ponadto, niektórzy ludzie mogą rozpocząć Medicare na długo przed ukończeniem 65 roku życia -- na przykład, jeśli:

• Otrzymywałeś świadczenia Social Security Disability Income (SSDI) lub niektóre świadczenia RRB przez co najmniej 24 miesiące. Jeśli otrzymujesz te płatności, automatycznie jesteś zapisany na Medicare, mówi Casey Schwarz, JD, starszy doradca ds. edukacji i polityki federalnej w Medicare Rights Center. Szukaj swojej karty Medicare w poczcie 3 miesiące przed 25 miesiącem otrzymywania świadczeń z tytułu niepełnosprawności.

• Masz stwardnienie zanikowe boczne (zwane również ALS lub chorobą Lou Gehrigsa) i złożyłeś wniosek o SSDI. Zostaniesz automatycznie zapisany do części A i B, a kartę Medicare otrzymasz w miesiącu rozpoczęcia pobierania renty inwalidzkiej.

• Masz schyłkową chorobę nerek (renal). Możesz zapisać się do Medicare, aby pokryć niektóre usługi dializ lub przeszczepu nerki. W zapisaniu się do Medicare pomaga zazwyczaj gabinet lekarski, co znacznie ułatwia załatwianie formalności, mówi Schwarz.

Medicare Hospital Coverage (Part A)

Oryginalne ubezpieczenie szpitalne Medicare (Część A) płaci za pobyt w każdym szpitalu, który uczestniczy w Medicare. Pokrywa ono również opiekę, którą otrzymujesz:

• W ośrodku opieki nad chorymi po wyjściu ze szpitala

• W hospicjum

• W niektórych przypadkach w ramach domowej opieki zdrowotnej

Część A obejmuje rehabilitację, ale nie opiekę osobistą w ośrodkach opieki i przez pracowników opieki domowej, mówi dr Lina Walker, wiceprezes ds. bezpieczeństwa zdrowotnego w AARPs Public Policy Institute.

Ubezpieczenie medyczne Medicare (część B)

Ubezpieczenie medyczne Medicare Part B płaci za:

• Usługi świadczone przez lekarzy uczestniczących w programie

• Niektóre usługi ambulatoryjne i domowej opieki zdrowotnej

• Sprzęt medyczny (np. urządzenia do badania poziomu cukru we krwi, wózki inwalidzkie, zbiorniki z tlenem)

Płacisz za to pokrycie. Standardowa składka w 2021 roku wynosi $148,50 miesięcznie. Jeśli Twój "zmodyfikowany dochód brutto" (MAGI) z ostatniego zeznania podatkowego w USA wynosi więcej niż $88,000 dla Ciebie (lub $176,000 dla Ciebie i Twojego małżonka, jeśli składacie wniosek wspólnie), Twoja składka może być wyższa.

Mówiąc prościej, pokrycie części B jest zasadniczo dla opieki ambulatoryjnej, mówi Tatiana Fassieux, specjalista ds. szkoleń z California Health Advocates i doradca Medicare dla pięciu północnych hrabstw Kalifornii.

Ta kategoria obejmuje więcej niż kiedyś, mówi.

W ostatnich latach, mówi, Medicare był w stanie mieć coraz więcej tradycyjnie stacjonarnych usług traktowanych w ramach pokrycia ambulatoryjnego, głównie dzięki ulepszeniom w technologii medycznej.

Poza oryginalnym Medicare

Jeśli chcesz mieć pokrycie na leki na receptę, musisz również wykupić pokrycie Part D lub plan Medicare Advantage (Part C) ze świadczeniami na leki. Oba rodzaje są prowadzone przez prywatne firmy, które podpisały kontrakt z Medicare. Może być konieczne płacenie miesięcznej składki, aby zapisać się do tych planów. Musisz zapisać się do Original Medicare, aby kwalifikować się do nich.

Plany Medicare Advantage zazwyczaj oferują również inne świadczenia, takie jak pokrycie wizji i dentystyczne. Ale te plany wymagają, abyś korzystał z lekarzy, którzy są w sieci planu i przestrzegał zasad planu.

Pomoc w pokryciu kosztów Medicare

W zależności od dochodu, można kwalifikować się do pomocy w opłacaniu składek na Medicare. Program Medicare Shared Savings jest częścią stanowych programów Medicaid. Może on pomóc Ci w opłaceniu składek na część B, jak również składek na część A, jeśli je opłacasz. Aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się, skontaktuj się z programem Medicaid w swoim stanie.

Istnieje również program pomagający w opłaceniu programów Medicare Part D, zwany Extra Help. Możesz ubiegać się o niego przez lokalne biuro Social Security lub stanowy program Medicaid.

Aby uzyskać indywidualną pomoc w zrozumieniu swoich świadczeń Medicare, należy skontaktować się z lokalnym stanowym programem pomocy w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych (SHIP). Przeszkoleni doradcy SHIP udzielą Państwu bezpłatnej, bezstronnej i indywidualnej porady oraz odpowiedzą na Państwa pytania dotyczące Medicare.