Lekarz odpowiada na pytania dotyczące opcji ubezpieczeniowych na rynku stanowym, w tym wyjaśnienia dotyczące planów brązowych, srebrnych, złotych i platynowych.
Na rynku stanowym plany zdrowotne są pogrupowane według poziomów pokrycia - ile zapłacą za koszty opieki zdrowotnej i jakie usługi są pokryte.
Każdy poziom nazwany jest metalem:
-
Bronze
-
Srebrny
-
Złoto
-
Platinum
Plany brązowe oferują najmniejszy zakres ubezpieczenia, a plany platynowe największy.
Czym różnią się poziomy brązowy, srebrny, złoty i platynowy?
Poziomy różnią się procentem kosztów, które musisz ponieść w związku z opieką zdrowotną, z której korzystasz.
Poniżej podano procentowy udział kosztów opieki zdrowotnej, które ponosisz średnio dla każdego rodzaju planu:
-
Plan Bronze: 40%
-
Plan Silver: 30%
-
Plan Gold: 20%
-
Plan Platynowy: 10%
Płacisz swoją część tych kosztów w postaci udziału własnego, dopłat i współubezpieczenia.
Ogólnie rzecz biorąc, im więcej płacisz miesięcznych składek, tym mniej płacisz z własnej kieszeni za każdym razem, gdy idziesz do służby zdrowia lub po receptę. Składka to kwota, którą płacimy co miesiąc za posiadanie ubezpieczenia.
Jako przykład, rozważmy różnice w planach brązowych i platynowych.
W przypadku planu brązowego:
Kwota, którą płacą Państwo za każdym razem, gdy widzą Państwo lekarza lub otrzymują receptę (Państwa koszt "out-of-pocket") jest najwyższa spośród różnych poziomów planów. Jednak w przypadku planu brązowego płaci się również zazwyczaj najniższą składkę miesięczną w porównaniu z innymi planami metalowymi.
Plan platynowy:
W porównaniu z innymi poziomami planów, prawdopodobnie zapłacisz mniej za każdym razem, gdy pójdziesz do lekarza lub otrzymasz receptę. Jednak w przypadku planu platynowego zapłacisz również najwyższą składkę miesięczną.
W jaki sposób pokrycie z planu metalowego jest porównywalne z moim obecnym ubezpieczeniem?
Wybierając nowy plan zdrowotny, należy porównać ponoszone koszty, świadczone usługi, w tym leki na receptę, lekarzy i szpitale objęte planem oraz oczekiwane zmiany w stanie zdrowia.
Jeśli kupujesz ubezpieczenie na stanowym rynku, zobaczysz plany zdrowotne zorganizowane w ten sposób:
-
Najpierw według poziomu metalu: brązowy, srebrny, złoty lub platynowy.
-
Drugie miejsce pod względem ceny
-
Po trzecie - rodzaj planu zdrowotnego, np. HMO, PPO, POS lub plany z wysokim udziałem własnym z kontem oszczędnościowym.
Rodzaj planu może wpłynąć na to, jak duży masz wybór specjalistów w dziedzinie opieki zdrowotnej, jakie leki są objęte ubezpieczeniem oraz na wysokość kosztów dodatkowych.
Słyszałem, że wszystkie plany zdrowotne na rynku muszą obejmować te same podstawowe świadczenia. Jaka jest więc różnica pomiędzy planami?
Wszystkie plany zdrowotne muszą zapewniać pewne podstawowe świadczenia zdrowotne, aby móc sprzedawać się na rynku stanowym jako kwalifikowany plan zdrowotny. Świadczenia te obejmują:
-
Wizyty u lekarza i inne formy opieki ambulatoryjnej (co oznacza, że nie jesteś przyjmowany do szpitala)
-
Opieka nad dziećmi (w tym pokrycie kosztów wizji i stomatologii) oraz opieka nad noworodkami
-
Opieka w nagłych wypadkach
-
Opieka szpitalna
-
Ciąża, macierzyństwo i opieka nad noworodkami
-
Zdrowie psychiczne i usługi związane z używaniem substancji
-
Terapia zajęciowa i fizykoterapia
-
Niektóre leki na receptę
-
Profilaktyka, np. badania przesiewowe w kierunku raka i szczepionki
-
Antykoncepcja
-
Leczenie długotrwałych chorób, takich jak cukrzyca i astma
Plany różnią się pod względem świadczonych usług. Na przykład, jeden plan może pokrywać więcej lub inne leki na receptę niż inny. Tylko niektóre plany mogą obejmować chirurgię bariatryczną. I nie wszystkie plany pokrywają zapłodnienie in vitro. Plany mają też prawdopodobnie różnych lekarzy i szpitale w swoich sieciach. Nawet w ramach "metalu" warstwy, niektóre plany mogą mieć niższe składki, ale opłata wyższy koszt podziału dla poszczególnych usług. Mogą istnieć różnice pomiędzy planami w zakresie podziału kosztów, o ile średnio zapewniają one wymagane pokrycie.
Aby upewnić się, że plan pokryje potrzebną opiekę, należy zapoznać się ze streszczeniem świadczeń każdego planu zdrowotnego, który bierzemy pod uwagę. Jeśli masz konkretnego lekarza lub szpital, z którego chcesz skorzystać, upewnij się, że są oni w sieci planów.
Ile planów zdrowotnych można wybrać na rynku dla każdego poziomu pokrycia - od brązowego do platynowego?
Twój stan i rząd federalny decydują, które firmy ubezpieczeniowe mogą sprzedawać na Marketplace. Wszystkie firmy, które dopuszczają do sprzedaży muszą oferować przynajmniej jeden plan na poziomie srebrnym i jeden na poziomie złotym. Tak więc liczba możliwości wyboru zależy od rządu stanowego i federalnego oraz od firm ubezpieczeniowych, które zdecydują się sprzedawać plany na Marketplace w twoim stanie.
Jak mogę uzyskać pomoc w opłaceniu ubezpieczenia?
Istnieją dwa sposoby uzyskania pomocy.
Po pierwsze, istnieje ulga podatkowa oparta na dwóch rzeczach:
-
Twój dochód. W 2209 roku osoby samotne mogą zarobić do około $51,040 rocznie, aby się zakwalifikować. Rodzina czteroosobowa może zarobić do $104,800 rocznie, aby się zakwalifikować.
-
Ile osób jest w twojej rodzinie
Drugi rodzaj pomocy finansowej nazywany jest dopłatą do podziału kosztów. Jest ona określana za pomocą skali ruchomej, aby pomóc obniżyć kwotę, którą musisz zapłacić za każdym razem, gdy korzystasz z opieki zdrowotnej. Jeśli się kwalifikujesz, będziesz miał niższe odliczenia, dopłaty i współubezpieczenie.
Za tę pomoc, w 2021 roku?osoby samotne mogą zarobić do 31,900 dolarów rocznie. Rodzina czteroosobowa może zarobić do 65 500 dolarów rocznie, aby się zakwalifikować. Aby kwalifikować się do dopłaty do podziału kosztów, trzeba zapisać się na plan silver-level.
Czy otrzymam większą ulgę podatkową, jeśli wybiorę plan Platinum?
Nie. Jeśli kupisz ubezpieczenie poprzez Marketplace, możesz zakwalifikować się do ulgi podatkowej, która pomoże obniżyć koszty składek. Ale nie dostaniesz większego kredytu za wyższy poziom pokrycia. Subsydia są związane z drugim najtańszym planem srebrnym sprzedawanym na danym rynku.
Skąd będę wiedział, czy dany plan jest dla mnie odpowiedni?
Stanowy rynek powinien oferować narzędzia i zasoby pomocne przy wyborze. Na przykład:
Oceny dla każdego planu zdrowotnego? we wszystkich Marketplaces
Narzędzie do obliczania kosztów może być również dostępne, aby można było zobaczyć, ile będzie kosztować pokrycie w danym planie po zastosowaniu ulgi podatkowej i dopłaty do podziału kosztów.
Powinna być dostępna bezpłatna gorąca linia telefoniczna, gdzie można zadzwonić po dalszą pomoc.
Nawigatorzy opieki zdrowotnej będą dostępni, aby pomóc Państwu zrozumieć swoje wybory. Na Rynku stanowym będzie znajdował się link, który pomoże Państwu znaleźć pomoc jednej z tych organizacji.
