Przyjrzyj się ważnym kwestiom, które należy rozważyć przy wyborze ubezpieczenia zdrowotnego podczas open enrollment.
Możesz zmienić swój plan ubezpieczeniowy podczas okresu zwanego open enrollment. Zazwyczaj odbywa się on przez krótki czas każdej jesieni lub wiosny.
Jeśli go przegapisz, możesz utknąć z pokryciem, które nie pasuje do Twoich potrzeb lub budżetu.
Plany indywidualne to takie, które kupuje się bez pomocy pracodawcy. Stały się one bardziej przystępne dzięki prawom, które mogą pozwolić na obniżenie podatku dochodowego poprzez odliczenie składki od dochodu podlegającego opodatkowaniu, w zależności od tego, czy jest się samozatrudnionym, ile wydało się na opiekę zdrowotną i jaki jest dochód.
Jeśli nie masz ubezpieczenia przez pracodawcę, jest również otwarty okres zapisów do Marketplaces, które są częścią Affordable Care Act, od 1 listopada do 15 grudnia.
Jeśli zdecydujesz się na zakupy w Marketplace, możesz mieć więcej opcji niż pracodawca może zaoferować. Możesz również zakwalifikować się do pomocy finansowej w opłaceniu składek lub udziału w kosztach, w zależności od Twojego dochodu, kiedy kupisz plan poprzez Marketplace.
Wybierając plan na przyszły rok, rozważ następujące kluczowe kwestie:
Czy Twój obecny plan nadal spełnia wymagania Być może jesteś zadowolony z pokrycia, które masz teraz i chcesz je zachować. Upewnij się jednak, że dokładnie zapoznałeś się z aktualnymi warunkami swojego planu. W ten sposób nie zostaniemy zaskoczeni zmianami w świadczeniach, potrąceniach lub innych elementach ubezpieczenia, których nie chcemy lub nie potrzebujemy.
Jeśli zarówno Ty, jak i Twój małżonek lub partner pracujecie, czy ma sens dzielenie się planem ubezpieczeniowym? Czy może każdy z was powinien mieć swój własny plan ubezpieczeniowy? Przejrzyj oferty każdego pracodawcy, aby zobaczyć, który oferuje lepszy i bardziej przystępny plan.
Czy inni polecają plan, który rozważasz? Sprawdź organizacje, które oceniają firmy ubezpieczeniowe. Na przykład, National Committee for Quality Assurance, organizacja non-profit zajmująca się opieką zdrowotną, ocenia ponad 500 prywatnych planów zdrowotnych.
Które plany pokrywają lekarzy i usługi, które chcesz lub potrzebujesz? Jeśli lubisz lekarza, do którego chodzisz teraz, upewnij się, że jest on w sieci twojego planu. Jeśli nie, pójście do lekarza spoza sieci będzie prawdopodobnie kosztować więcej.
Jeśli korzystasz z dodatkowych lub alternatywnych metod leczenia, takich jak akupunktura, poszukaj planu, który je pokrywa.
Pokrycie leków na receptę, opieki nad zdrowiem psychicznym i innych usług, które mogą być dla Ciebie ważne, różni się w zależności od planu.
Które plany są najlepsze dla Twojego budżetu? Zsumuj wydatki na opiekę zdrowotną z ostatnich kilku lat, aby pomóc Ci przewidzieć koszty na nadchodzący rok. Należy również rozważyć wszelkie nowe potrzeby związane z opieką zdrowotną w nadchodzącym roku. Które z planów zdrowotnych najbardziej odpowiadają Twoim szacunkom?
Weź pod uwagę takie rzeczy jak:
-
Deductibles
-
Składki miesięczne
-
Dopłaty i inne wydatki, które nie są pokrywane przez ubezpieczenie
Czy twój pracodawca lub plan oferuje programy motywacyjne? Programy te nagradzają cię, jeśli schudniesz, rzucisz palenie i podejmiesz inne wysiłki, aby poprawić swoje zdrowie i zapobiec chorobom. Możesz zarobić pieniądze, które możesz przeznaczyć na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej lub możesz płacić mniej za plan zdrowotny.
Czy chcesz HSA czy FSA? HSA oznacza konto oszczędnościowe na zdrowie. W roku 2022, jeśli masz plan z wysokim udziałem własnym, możesz odłożyć aż $3,650 na kwalifikowane koszty zdrowotne. Odłożone pieniądze mogą być wpłacone z dochodu przed opodatkowaniem. Niewykorzystane pieniądze można przenosić z roku na rok. Każde gospodarstwo domowe może odłożyć do $7,300 rocznie.
Jeśli masz ponad 55 lat, możesz dodać kolejne $1,000 rocznie do swojego HSA. Jeśli nie wydasz wszystkich pieniędzy do końca roku, pozostają one na koncie i zarabiają na odsetkach. Można również zachować konto w przypadku zmiany pracy lub odejścia z pracy.
FSA to skrót od flexible spending account. Można je otrzymać tylko poprzez plan oferowany przez pracodawcę. W 2022 roku, FSA pozwala na odłożenie do $2,700 z pensji przed opodatkowaniem, aby zapłacić za wydatki medyczne nie pokryte przez plan zdrowotny.
Pamiętaj, że musisz wydać pieniądze z FSA do końca roku lub je stracisz, chociaż niektórzy pracodawcy oferują 2-miesięczne przedłużenie. Pomyśl więc o swoich wydatkach medycznych w nadchodzącym roku i odłóż tylko tyle, ile uważasz, że będziesz potrzebował.
