Czy powinieneś przejść na plan ubezpieczenia zdrowotnego swojego małżonka lub partnera? Ten artykuł omawia, co należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu tej decyzji.
Kiedy Ty i Twój współmałżonek lub partner macie dostęp do firmowych planów ubezpieczeń zdrowotnych, musicie być mądrymi klientami.
Kiedy zbliża się coroczna rekrutacja, warto zrozumieć wszystkie opcje, aby móc dokonać najlepszego wyboru.
Który plan kosztuje mniej?
Powinieneś wybrać plan, który oferuje najwięcej świadczeń za najniższe koszty, mówi John Hearn, dyrektor w The Benefit Company, firmie konsultingowej ds. świadczeń pracowniczych w Atlancie. "Właściwy plan dla jednej rodziny może być zupełnie inny niż właściwy plan dla innej rodziny".
Wypróbuj te wskazówki:
Oszacuj koszty leczenia
. Zrób listę usług medycznych, z których prawdopodobnie będziesz korzystać w ciągu najbliższego roku. Na przykład, ile wizyt u lekarza pierwszego kontaktu, wizyt u specjalistów i recept na leki będziesz potrzebował. Następnie zsumuj, ile musiałbyś zapłacić w ramach każdego planu.
Sprawdź wysokość składek
. Składka to kwota, którą płacisz co miesiąc za ubezpieczenie. Różne plany mają różne składki.
Porównaj wysokość potrąceń.
Udział własny to określona kwota, którą należy zapłacić za usługi zdrowotne zanim plan ubezpieczeniowy zacznie za nie płacić. Sprawdź, czy Twój plan ubezpieczeniowy lub plan Twojego partnera ma deductible, który jest odpowiedni dla Twojego budżetu.
Czy Twoi dostawcy usług medycznych są objęci siecią ubezpieczeniową w ramach planu?
Sprawdź, czy Twoi obecni lekarze są w sieci planu. Plany zapewniają katalogi lekarzy "w sieci".
W dalszym ciągu będziesz mógł udać się do lekarza spoza sieci, ale zapłacisz więcej za jego usługi.
Jakie usługi pokrywa plan?
Sprawdź, który plan, Twój lub Twojego partnera, obejmuje więcej usług, których potrzebujesz. Na przykład, który plan obejmuje:
-
leki na receptę
-
Opieka w zakresie zdrowia psychicznego
-
Opieka domowa/pielęgniarska
-
Opieka stomatologiczna
-
Opieka nad wzrokiem
Czy powinieneś zapisać się do programu indywidualnie?
Sprawdź, czy nie będzie to mniej kosztowne, jeśli każde z was przejdzie na osobny plan.
Niektóre pary mogą nie mieć innego wyjścia jak tylko zapisać się na oddzielne plany ubezpieczeniowe w związku z wejściem w życie ustawy Affordable Care Act. Nowa ustawa o opiece zdrowotnej ma nowe wymagania, które wpływają na koszt ubezpieczenia. Twój pracodawca będzie w stanie pomóc ci w tych zmianach.
Jakie inne opcje należy rozważyć?
Plany ubezpieczeniowe w Twojej firmie nie są jedynymi możliwościami. Ty i Twój partner możecie kupić prywatne ubezpieczenie. Zgodnie z Affordable Care Act, można również wykupić ubezpieczenie w jednym z planów zdrowotnych na rynku ubezpieczeń zdrowotnych w danym stanie, zwanym również giełdą.
Jeśli masz dzieci
Jeśli decydujesz się pomiędzy dwoma planami pracodawcy, rozważ umieszczenie swoich dzieci na planie, który oferuje najwięcej korzyści za najniższy koszt. "Po prostu szukaj najtańszej opcji, jaką możesz dla nich znaleźć, która zapewnia pokrycie, z którym czujesz się komfortowo" - mówi Steve Wetzell, niezależny konsultant branży opieki zdrowotnej.
Elastyczne konta wydatków
Ty i Twój małżonek lub partner możecie zapisać się na konto elastycznych wydatków (FSA). Konto FSA pozwala na odkładanie pieniędzy z wypłaty przed opodatkowaniem, dzięki czemu nie musisz płacić za nie podatku. Można użyć tych pieniędzy do opłacenia wydatków medycznych, które nie są pokryte przez plan ubezpieczenia zdrowotnego.
"Dlatego może mieć sens posiadanie dwóch kont, jeśli masz dużo wydatków" - mówi dr Paul Fronstin, dyrektor Health Research Program w Employee Benefit Research Institute.
Nadal nie jesteś pewien?
Jeśli masz pytania, zadzwoń do planu zdrowotnego lub do kierownika działu kadr w Twojej firmie i poproś o pomoc. Sprawdź również, jakie narzędzia lub zasoby są dostępne. Niektórzy pracodawcy oferują arkusze kalkulacyjne lub narzędzia internetowe, które pomogą Ci oszacować koszty i porównać plany.
