Płacisz z własnej kieszeni nawet przy pokryciu zdrowotnym? Eksperci wyjaśniają, jak sprawić, by ubezpieczyciel płacił więcej.
Oto kilka strategii ekspertów, które pozwolą Ci zmaksymalizować zakres ubezpieczenia.
Zwróć uwagę na czas
Jeśli potrzebujesz operacji z wyboru - każdej procedury, która nie jest medycznie pilna - możesz być w stanie ograniczyć uderzenie w swój portfel poprzez strategiczne zaplanowanie jej.
Jednym z prostych sposobów jest zarezerwowanie operacji na początku roku, aby spełnić roczny udział własny, mówi Lauren Jahnke, konsultant opieki zdrowotnej w Austin, TX i autor Decoding Health Insurance and the Alternatives: Options, Issues, and Tips for Saving Money.
Udział własny to kwota, którą musisz zapłacić najpierw, zanim twoje ubezpieczenie zacznie działać. Może to być $2,000 lub więcej na osobę. Po spełnieniu tego warunku, nie będą Państwo musieli płacić żadnych potrąceń za zabiegi medyczne, których potrzebują Państwo w późniejszym okresie roku. Jeśli jednak planowana operacja odbędzie się w grudniu, możesz już osiągnąć lub przekroczyć swój udział własny. To grozi pozostawieniem pieniędzy na stole, jeśli można było uzyskać pełny kredyt na odliczenia za operację do wyboru w innym roku.
Kiedy ma sens zaplanowanie wybranej procedury w późniejszym okresie roku:? Ta sztuczka sprawdza się, jeśli potrzebujesz, powiedzmy, wymiany obu kolan. Sprawdź, czy możesz zaplanować operacje wymiany stawów w tym samym roku kalendarzowym. W ten sposób unikniesz podwójnego płacenia deductible w dwóch różnych latach.
Uzyskaj preautoryzację
Jest to częsty wymóg w przypadku drogich zabiegów. Preautoryzacja pochodzi od firmy ubezpieczeniowej i jest potrzebna przed rozpoczęciem leczenia, terapii lub operacji. Preautoryzacja jest potwierdzeniem przez ubezpieczyciela, że leczenie jest niezbędne z medycznego punktu widzenia. Skontaktuj się z lekarzem i planem zdrowotnym, aby sprawdzić, czy potrzebujesz takiej zgody. Jeśli tak, ubezpieczyciel może odrzucić płatność za leczenie bez wcześniejszej zgody.
Zamień swojego lekarza w sprzymierzeńca
Chcesz wypróbować eksperymentalne leczenie? Nie będzie łatwo uzyskać pokrycie kosztów, ponieważ ubezpieczyciele zwykle odmawiają płatności za leczenie, które nie jest dobrze ugruntowane. Trzeba lobbować w firmie ubezpieczeniowej, mówi Jahnke. Nie wstydź się poprosić swojego lekarza o przedstawienie medycznych argumentów przemawiających za leczeniem.
Jeśli cierpisz na migrenę i dotychczasowe leki przyniosły ci niewielką ulgę, lekarz może przepisać ci nowsze, droższe leki. Upewnij się, że gabinet lekarski najpierw prześle historię przyjmowania leków do ubezpieczyciela. Może on wymagać od Ciebie wypróbowania tańszych leków, zanim będziesz mógł je zmienić.
Pozostań w swojej sieci
Jeśli Twój lekarz zalecił Ci zabieg do wyboru, rozważ zaplanowanie go na rok 2022. Dlaczego? Ponieważ od 1 stycznia wejdzie w życie nowe prawo, które zapewni Ci pewną ochronę przed tzw. rachunkami niespodziankami. Ale w 2021 roku, jeśli na przykład będziesz miał operację, a anestezjolog będzie poza siecią, twój ubezpieczyciel może zapłacić niewiele lub nic z opłat za anestezjologię, a ty możesz być winny tysiące dolarów.
Ale nawet po wejściu w życie nowego prawa, trzeba będzie mieć się na baczności i zadawać pytania o wszystkich specjalistów, którzy mogą uczestniczyć w opiece nad pacjentem. Ustawa o zaskakujących rozliczeniach została napisana dość ściśle, ale myślę, że może minąć trochę czasu, zanim szpitale i lekarze się do niej przyzwyczają, a ubezpieczyciele prawidłowo oznaczą, co jest chronione przez prawo, mówi Pollitz.
Dowiedz się, co jest bezpłatne
Szczepienia COVID-19 są w 100% pokrywane, nawet jeśli nie masz ubezpieczenia i nawet jeśli apteka lub lekarz nie są w Twojej sieci. Testy sprawdzające, czy masz COVID-19 są zazwyczaj bezpłatne, ale nie zawsze. Publiczne kliniki zdrowia i uczestniczące w programie apteki, w tym Walgreens, Rite Aid i CVS, oferują testy bez opłat.
Odwołanie, jeśli ubezpieczyciel odmówi zapłaty
Masz prawo do zakwestionowania każdego roszczenia, które zostało odrzucone. Możesz poprosić firmę ubezpieczeniową o sprawdzenie, czy jej decyzja była sprawiedliwa.
Możesz również poprosić osobę trzecią o wydanie orzeczenia. Nazywa się to przeglądem zewnętrznym. Przegląd taki jest bezpłatny, jeśli plan zdrowotny stosuje się do federalnego procesu przeglądu zewnętrznego. Może być pobierana opłata, jeśli przegląd przeprowadza niezależna grupa lub stanowy proces przeglądu zewnętrznego, ale nie może ona wynosić więcej niż 25 dolarów.
Inną możliwością jest zadzwonienie do stanowego Programu Pomocy Konsumentom. Często pracują w nich eksperci ubezpieczeniowi i adwokaci. Rzecznicy ci mogą nawet wykonać dla Państwa telefony lub pomóc w złożeniu odwołania od roszczeń.
