Doktor rozbija zmiany w reformie zdrowia i wyjaśnia, co one oznaczają dla Ciebie i Twojej rodziny, jeśli masz już ubezpieczenie zdrowotne, Medicare lub Medicaid.
Nowa ustawa o reformie zdrowia przyniesie ogromne zmiany w amerykańskim systemie opieki zdrowotnej, z których nie najmniejsza polega na rozszerzeniu ubezpieczenia zdrowotnego na miliony Amerykanów, którzy wcześniej nie mieli go.
Ludzie, którzy już mają ubezpieczenie zdrowotne, również zobaczą zmiany i dodaną ochronę konsumentów.
Oto zestawienie tego, czego i kiedy można się spodziewać, w zależności od sytuacji.
Wszyscy
Od 23 września 2010 r:
-
Ubezpieczyciele nie mogą cię opuścić.
Historie ubezpieczycieli polujących na wnioski w poszukiwaniu błędów (często szczerych błędów) jako sposobu na odmowę pokrycia będą należały do przeszłości. Firmy ubezpieczeniowe będą teraz musiały udowodnić, że świadomie skłamałeś na temat swojego stanu zdrowia w aplikacji, zanim odmówisz ubezpieczenia - jest to praktyka zwana rescission. Jeśli więc masz ubezpieczenie, możesz je zatrzymać. To wchodzi w życie na początku nowego roku w planie zdrowotnym. Dla większości ludzi oznacza to styczeń 2011.
-
Prawo do odwołania.
Jeżeli ubezpieczyciel odrzuci roszczenie lub nie zapłaci za leczenie, które według lekarza jest potrzebne, masz prawo do dwóch różnych rodzajów odwołań: wewnętrznego (ubezpieczyciel rozpatruje sprawę) i zewnętrznego (rozpatrywanego przez niezależnego decydenta).
Informacje o sposobie odwołania się powinny być łatwo dostępne w materiałach planu zdrowotnego. Instrukcje muszą być również wysłane do Ciebie, kiedy ubezpieczyciel odmówi przyjęcia roszczenia.
Jeśli nie otrzymałeś tych informacji, zwróć się o pomoc do stanowego biura komisarzy ubezpieczeniowych. Możesz również poszukać informacji o kontaktach z rzecznikami stanowymi na stronie internetowej organizacji nonprofit Family USA.
Uwaga: Nie dotyczy to planów, które obowiązywały lub były oferowane przez pracodawcę, kiedy reforma zdrowia stała się prawem 23 marca 2010 roku. Plany te nie są objęte prawami nabytymi, chyba że wprowadzono w nich znaczące zmiany w opłatach, potrąceniach, limitach wydatków, współubezpieczeniu lub innych elementach pakietu świadczeń. Szczegóły znajdują się na stronie internetowej Families USAs.
-
Opieka profilaktyczna objęta
. Nowe plany zdrowotne rozpoczynające się 23 września 2010 r. lub później muszą w pełni pokryć koszty opieki prewencyjnej (plany grupowe i indywidualne są zwolnione z tego obowiązku). Oznacza to, że badania krwi w celu sprawdzenia takich schorzeń jak cukrzyca i wysokie ciśnienie krwi; badania przesiewowe w kierunku raka (takie jak kolonoskopia i mammografia); szczepionki; oraz wizyty u niemowląt i dzieci są bezpłatne. Nie obowiązują żadne dopłaty ani potrącenia.
Pełna lista usług prewencyjnych, które ubezpieczyciele muszą pokryć zgodnie z nowym prawem, znajduje się na stronie healthcare.gov.
-
Brak maksymalnych limitów w całym okresie życia
. W przeszłości ludzie, którzy osiągnęli maksymalny limit wydatków, stawali się nieubezpieczeni na wypadek choroby, której najbardziej potrzebowali. Teraz, wszystkie plany zdrowotne rozpoczynające się w dniu lub po 23 września są zabronione od ograniczenia wydatków na niezbędne usługi, takie jak pobyty w szpitalu. To duża sprawa dla ludzi leczonych na poważne choroby, takie jak rak, które mogą stać się bardzo kosztowne bardzo szybko.
-
Koniec z maksymalnymi rocznymi limitami.
Limity rocznych wydatków na opiekę medyczną zostaną ograniczone dla nowych planów zdrowotnych na rynku prywatnym (gdzie ludzie kupują ubezpieczenie na własną rękę) oraz dla wszystkich grupowych planów zdrowotnych, w tym tych, które są już zarejestrowane.
-
Ograniczone koszty ER.
Nie potrzebujesz wcześniejszej zgody na opiekę w nagłych wypadkach, jeśli podpiszesz kontrakt z planem rozpoczynającym się 23 września lub później (nie dotyczy to planów "grandfathered"). Jeśli pójdziesz na ostry dyżur poza siecią ubezpieczyciela - co jest dość powszechne w nagłych wypadkach - nie możesz zostać obciążony kosztami większymi niż te, które zostałyby naliczone przez szpital w sieci.
-
Bezpośredni dostęp do lekarzy położników.
Kobiety posiadające nowe ubezpieczenie zdrowotne od 23 września nie potrzebują skierowania od lekarza pierwszego kontaktu, aby udać się do ginekologa. Nie dotyczy to jednak planów ubezpieczeniowych, w których obowiązuje zasada "grandfathered health plans".
Nadchodzi w styczniu 2014 r:
-
Nowe opcje pokrycia.
Giełdy ubezpieczeń zdrowotnych zapewnią rynek, na którym małe firmy i osoby, które nie otrzymują ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy, mogą dokonać zakupu planów. Giełdy będą oferować pełen zakres prywatnych i publicznych opcji ubezpieczeń zdrowotnych dostępnych w danym stanie.
-
Pomoc w opłaceniu ubezpieczenia.
Dla osób zarabiających $43,000 lub mniej, lub rodzin czteroosobowych zarabiających mniej niż $88,000, rząd będzie subsydiował składki - miesięczną opłatę płaconą ubezpieczycielom za pokrycie - za plany zdrowotne zakupione poprzez giełdy ubezpieczeń zdrowotnych. Będą Państwo płacić od 2% do 9.5% swojego dochodu za ubezpieczenie zdrowotne, a rząd zabierze resztę. Zmniejszone dopłaty, współubezpieczenia i potrącenia mogą również pomóc w pokryciu kosztów. Nowe prawo stanowi również, że koszt składek nie może być więcej niż trzy razy droższy dla osób starszych niż dla osób młodszych.
Młodzi dorośli i dzieci
Od 23 września 2010 r:
-
Dzieci z istniejącymi wcześniej warunkami nie mogą być odrzucone.
Ubezpieczyciele nie mogą już odmówić opieki związanej z istniejącymi wcześniej warunkami zdrowotnymi dla dzieci poniżej 19 roku życia. Dotyczy to nowych i już istniejących planów na rynku grupowym (ubezpieczenie od pracodawcy). Nie dotyczy to jednak osób, które mają istniejące plany, które kupiły na własną rękę na rynku indywidualnym.
-
Pokrycie rodzicielskie do 26 roku życia.
Dorosłe dzieci, które nie mają ubezpieczenia z własnej pracy mogą pozostać na planie zdrowotnym rodziców do 26 roku życia. Niektórzy pracodawcy zaoferowali to świadczenie od razu po wejściu w życie reformy zdrowia, inni zwlekali z tym. Mimo, że pracodawcy zazwyczaj organizują otwarte zapisy na plany zdrowotne jesienią, te wybory wchodzą w życie w styczniu. To pozostawia kilka miesięcy, zanim młody człowiek zostanie objęty ubezpieczeniem. "Widzimy teraz wiele dzieci, które są w tym okienku" - mówi Carrie McLean, specjalista ds. konsumentów z eHealthInsurance.com.
Emeryci i seniorzy
Już obowiązujące:
-
Rebates to close the donut hole".
Od czerwca rząd zaczął wysyłać czeki o wartości 250 dolarów do odbiorców Medicare, którzy trafili w pączkową dziurę, czyli lukę w pokryciu leków na receptę.
Rząd spodziewa się, że w 2010 roku około 4 miliony osób trafi w dziurę w pączku. Według Rossa Blaira, prezesa Plan Prescriber, strony, która pomaga ludziom na Medicare porównać plany Medicare Advantage (pokrycie Medicare administrowane przez prywatnego ubezpieczyciela), ta luka w pokryciu naraża wielu seniorów na tysiące dolarów z kieszeni każdego roku.
Czeki będą nadal wysyłane przez cały 2010 rok. Nie musisz się o nie ubiegać. Rząd śledzi recepty wypełnione i będzie automatycznie wysyłać czek, który zwykle przybywa cztery do sześciu tygodni po osiągnięciu luki w pokryciu.
-
Objęcie ubezpieczeniem osób przechodzących na wcześniejszą emeryturę.
Osoby, które przechodzą na emeryturę i rezygnują z ubezpieczenia zdrowotnego opłacanego przez pracodawcę przed osiągnięciem wieku uprawniającego do Medicare, często pozostają bez przystępnych cenowo planów zdrowotnych. Do czasu uruchomienia giełdy w 2014 roku, firmy, które chcą rozszerzyć zakres ubezpieczenia na pracowników (i osoby pozostające na ich utrzymaniu), którzy przechodzą na emeryturę w wieku od 55 do 65 lat, otrzymają zwrot kosztów od rządu.
Firmy nie są zobowiązane do oferowania tego. Rząd opublikował listę pracodawców uczestniczących w Programie Reasekuracji Wczesnych Emerytur. Możesz sprawdzić na stronie healthcare.gov, czy Twój pracodawca jest wśród nich.
W późniejszym czasie:
-
Połowa leków markowych w "pączkowym dołku".
Użytkownicy markowych leków na receptę muszą liczyć się z bardzo wysokimi kosztami, gdy wpadną w dziurę w pączku. Wkrótce pojawi się ulga; rząd pokryje 50% kosztów leków markowych. Zaczyna się: 1 stycznia 2011 r.
-
Nie ma już pączkowego dołka.
W każdym roku po 2011 roku seniorzy będą płacić coraz mniejszą część kosztów leków, aż do całkowitego wyeliminowania "pączkowej dziury" w ubezpieczeniach na receptę. Początek 2020 r.
.
-
Bezpłatna opieka profilaktyczna.
Dopłaty i potrącenia zostaną całkowicie zniesione dla seniorów korzystających z corocznych badań kontrolnych, rutynowych badań krwi i innych rodzajów opieki profilaktycznej. Rozpoczyna się 1 stycznia 2011 roku.
Low-Income
Już obowiązujące:
-
Nie zostaniesz upuszczony.
Jeśli jesteś osobą dorosłą objętą programem Medicaid, nie zostaniesz z niego wykluczony, o ile nadal będziesz spełniał wymagania finansowe. Stany mogą uzyskać dodatkowe federalne fundusze dopasowania poprzez rozszerzenie kwalifikowalności dla rodzin o niskich dochodach. Rozpoczął się 1 kwietnia 2010 roku.
-
Dzieci na Medicaid nie mogą być obcięte.
Stany są zobowiązane do utrzymania obecnego poziomu ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (Childrens Health Insurance Program - CHIP) do 2019 roku. Program ten zapewnia świadczenia zdrowotne dla dzieci o niskich dochodach. Rozpoczęty 23 marca 2010 r.
W późniejszym czasie:
-
Poprawa opieki profilaktycznej.
Stany otrzymają dodatkowe fundusze od rządu federalnego, jeśli będą oferować usługi profilaktyczne odbiorcom Medicaid bez żadnych kosztów. Rozpoczyna się 1 stycznia 2013 roku.
