Dowiedz się więcej od lekarza na temat wpływu ustawy Affordable Care Act na małe firmy, w tym jak małe firmy mogą korzystać z rynku ubezpieczeń, aby szukać planów zdrowotnych dla swoich pracowników.
Ustawa oferuje zachęty, które mogą sprawić, że bardziej atrakcyjne będzie dla Ciebie myślenie o dodaniu lub utrzymaniu ubezpieczenia zdrowotnego dla Twoich pracowników. Oferowanie ubezpieczenia może mieć jednak również wady. Oto kilka pytań do rozważenia, jeśli jesteś pracodawcą zatrudniającym mniej niż 50 pracowników.
Jestem właścicielem supermarketu zatrudniającego około 40 pracowników. Czy jestem zobowiązany przez prawo do zapewnienia im ubezpieczenia zdrowotnego? Czy grozi mi kara, jeśli tego nie zrobię?
Nie. Mandat dla pracodawców, o którym słyszałeś dotyczy firm zatrudniających 50 lub więcej pracowników. Większe firmy, które nie oferują ubezpieczenia zdrowotnego mogą być zmuszone do zapłacenia kary.
Ponieważ Twoja firma zatrudnia mniej niż 50 pełnoetatowych pracowników, nie musisz płacić kary, jeśli nie oferujesz im ubezpieczenia.
Posiadam restaurację z kilkoma pracownikami na pół etatu. Jak mogę ustalić, czy mam równowartość 50 pełnoetatowych pracowników?
Prawo uznaje za pracownika pełnoetatowego osobę, która pracuje średnio co najmniej 30 godzin tygodniowo.
Aby obliczyć liczbę pracowników pełnoetatowych, zsumuj wszystkie godziny wypłacone pracownikom niepełnoetatowym w tygodniu i podziel przez 30 (liczba godzin uznawana za pełnoetatową). To da ci liczbę ekwiwalentów pełnego etatu, które reprezentują pracownicy niepełnoetatowi.
Mieszanka pracowników pełno i niepełnoetatowych może sprawić, że nie będziesz musiał oferować ubezpieczenia. Jeśli masz równowartość 50 lub więcej pracowników pełnoetatowych, nadal musisz oferować ubezpieczenie tylko pracownikom pełnoetatowym, a nie niepełnoetatowym.
Chciałbym rozważyć zaoferowanie ubezpieczenia zdrowotnego dla mojej firmy zatrudniającej mniej niż 50 pracowników. Czy mogę znaleźć dla nich ubezpieczenie w moim stanowym Marketplace?
Istnieją dwa rodzaje Marketplace, dostępne w każdym stanie. Jeden z nich przeznaczony jest dla osób poszukujących ubezpieczenia. Jeśli nie oferują Państwo ubezpieczenia zdrowotnego w swojej firmie, Państwa pracownicy mogą kupić ubezpieczenie poprzez indywidualny Marketplace. Mogą oni kwalifikować się do otrzymania ulgi podatkowej, która pomoże im pokryć koszty.
Drugi rynek, zwany SHOP (Small Business Health Options Program), jest przeznaczony dla właścicieli małych firm, takich jak Państwo. Niektóre stany współpracują z rządem federalnym lub prowadzą swój własny SHOP. Inne polegają na rządzie federalnym, który prowadzi SHOP dla swoich mieszkańców poprzez Healthcare.gov. Możesz zalogować się do Healthcare.gov, aby znaleźć SHOP dla swojego stanu. Można porównać plany online, zastosować i zapisać się na własną rękę lub z pomocą agenta ubezpieczeniowego lub brokera. Będziesz mógł porównać koszty i korzyści z planów w SHOP, a następnie wybrać plan lub plany, aby zaoferować swoim pracownikom (opcje wyboru pracownika różnią się w zależności od stanu). Wszystkie plany, które są oferowane w SHOP będzie używać standardowego formatu, aby wyjaśnić ich zasięg i ceny. I wszystkie będą używać prostego języka, aby opisać swoje zasady.
Poprzez stanowy SHOP, wybierzesz poziom pokrycia, który chcesz zaoferować swoim pracownikom (brązowy, srebrny, złoty lub platynowy) oraz ile pieniędzy chcesz dołożyć do kosztów ich ubezpieczenia. Jeśli oferujemy pracownikom wybór, będą oni mogli wybrać spośród planów, które spełniają ustalone przez nas kryteria.
Zapewniam już ubezpieczenie dla 24 pracowników mojej firmy z branży artystycznej. Czy mogę nadal oferować plany, które mamy teraz?
Tak, można kontynuować oferowanie pracownikom obecnych planów zdrowotnych. Plany te nie będą musiały oferować niektórych nowych świadczeń, które są wymagane przez ustawę o reformie zdrowia, jeśli są "grandfathered". Plany Państwa firmy mogą być uważane za "prawnie chronione", jeśli istniały w dniu 23 marca 2010 roku i nie uległy znacznym zmianom. Czy Państwa plan zdrowotny jest prawnie chroniony czy nie, mogą Państwo zachować swój obecny plan tak długo, jak długo Państwa firma ubezpieczeniowa będzie go sprzedawać.
Istnieją jednak sytuacje, które mogą sprawić, że oferowany przez Państwa plan zdrowotny straci status "grandfathered". Na przykład, jeśli plan dokona poważnych zmian, takich jak znaczne ograniczenie świadczeń lub podniesienie składki lub podziału kosztów, straci status "grandfathered".
Zastanawiam się, czy powinienem zapewnić ubezpieczenie pracownikom mojej małej drukarni, czy pozwolić im kupić je na własną rękę. Dlaczego miałbym to zrobić?
Oto kilka korzyści wynikających z oferowania pracownikom ubezpieczenia zdrowotnego:
-
Może to pomóc w przyciągnięciu i utrzymaniu dobrych pracowników, którzy w przeciwnym razie mogliby przejść do konkurencji oferującej ubezpieczenie zdrowotne.
-
Ubezpieczenie zdrowotne może sprawić, że pracownicy będą zdrowsi i bardziej wydajni.
-
Kwota wpłacana na ubezpieczenie zdrowotne pracowników nie jest wliczana do ich dochodu podlegającego opodatkowaniu.
-
Możesz zakwalifikować się do ulgi podatkowej w wysokości składki płaconej przez pracownika.
Czy nie oferując ubezpieczenia zdrowotnego skrzywdzę swoich pracowników? Czy powinienem pozwolić im kupić je na własną rękę?
Oto kilka powodów, dla których warto nie oferować pracownikom ubezpieczenia zdrowotnego:
-
Jeśli ubezpieczenie oferowane przez firmę jest przystępne cenowo (składki są niższe niż 9,78% dochodu pracownika) i spełnia minimalne standardy, pracownicy o niższych dochodach nie będą kwalifikować się do otrzymania dotacji na zakup indywidualnych planów zdrowotnych na państwowych rynkach ubezpieczeniowych.
-
Jeśli oferujesz pokrycie rodzinne, osoby pozostające na twoim utrzymaniu, które mogłyby znaleźć tańsze polisy na giełdzie indywidualnej, są często pozbawione możliwości skorzystania z ulg podatkowych (ponownie, jeśli twoje ubezpieczenie spełnia standardy przystępności i minimum).
Prowadzę dom pogrzebowy z sześcioma pracownikami. Czy mogę otrzymać jakąś pomoc od rządu na opłacenie ich składek?
Tak, możesz otrzymać ulgi podatkowe na opłacenie składek, ale musisz spełnić pewne warunki.
Możesz otrzymać tax credits, jeśli:
-
Twoja firma ma mniej niż 25 pełnoetatowych pracowników.
-
Średnie wynagrodzenie Twoich pracowników jest niższe niż około 54 000 dolarów rocznie. (to jest zindeksowane o inflację
-
Twoja firma pokrywa co najmniej 50% kosztów składki za plan indywidualny w Marketplace.
Możesz otrzymać ulgę podatkową w wysokości do 50% kwoty, którą Twoja firma płaci za składki ubezpieczeniowe dla pracowników.
Jeden z moich pracowników miał raka. Czy to wpłynie na moją zdolność do uzyskania ubezpieczenia dla mojej małej firmy?
Nie. Firmy ubezpieczeniowe nie mogą odmówić ubezpieczenia Twojej firmy z powodu stanu zdrowia pracownika lub członka jego rodziny. Jeśli u osoby objętej ubezpieczeniem rozwinie się później poważna choroba, ubezpieczyciel nie może anulować planu.
W przeszłości, jeśli pracownik był poważnie chory, składki na firmowy plan zdrowotny mogły wzrosnąć. Plany ubezpieczeń zdrowotnych nie mogą już podnosić składek na podstawie stanu zdrowia kogokolwiek w firmie.
