Jak Affordable Care Act wpływa na ubezpieczenie zdrowotne kobiet w ciąży? Lekarz wyjaśnia ciążę jako istniejący stan, opiekę prenatalną, płacenie za poród, Medicaid dla kobiet w ciąży i więcej.
Czy plan zdrowotny może odmówić mi zapisania się do ubezpieczenia, ponieważ jestem w ciąży?
Nie.* W przeszłości firmy ubezpieczeniowe mogły odrzucić wniosek o objęcie ubezpieczeniem, gdy byłaś w ciąży. W tym czasie wiele planów ubezpieczeniowych uznawało ciążę za istniejący wcześniej stan.
Obecnie firmy ubezpieczeniowe nie mogą już odmówić pokrycia, jeśli jest się w ciąży. Jest tak niezależnie od tego, czy otrzymujemy ubezpieczenie od pracodawcy, czy kupujemy je na własną rękę.
Co więcej, plany zdrowotne nie mogą pobierać większych opłat za posiadanie polisy z powodu ciąży. Firma ubezpieczeniowa nie może zwiększyć składki na podstawie płci lub stanu zdrowia. Składka to kwota, którą płacimy co miesiąc za posiadanie ubezpieczenia.
Jak mogę uzyskać ubezpieczenie zdrowotne będąc w ciąży?
Po pierwsze, sprawdź czy twój pracodawca lub twój partner oferuje ubezpieczenie zdrowotne. Prawdopodobnie uzyskasz największe pokrycie po najlepszej cenie z planu zdrowotnego oferowanego przez pracodawcę. Jest to częściowo spowodowane tym, że większość pracodawców dzieli koszty składek ubezpieczeniowych z pracownikami.
Można również poszukać ubezpieczenia na rynku ubezpieczeń zdrowotnych (Health Insurance Marketplace), który jest również nazywany giełdą ubezpieczeń. Można również zakwalifikować się do Medicaid w swoim stanie, jeśli dochody są niskie.
Na rynku można:
-
Porównać plany zdrowotne jeden obok drugiego
-
Sprawdź, czy twój dochód jest w przedziale kwalifikującym cię do pomocy finansowej od rządu, co obniży koszt składek ubezpieczeniowych; możesz również kwalifikować się do niższych kosztów zewnętrznych, takich jak potrącenia, dopłaty i koasekuracja.
Musisz zapisać się na plan zdrowotny podczas otwartego okresu zapisów, wyznaczonego przez pracodawcę w przypadku pokrycia przez pracodawcę lub przez rząd federalny w przypadku pokrycia przez Marketplace. Możesz zakwalifikować się do specjalnego okresu zapisów, jeśli wystąpiło zdarzenie życiowe, takie jak utrata innego pokrycia zdrowotnego lub przeprowadzka do nowego stanu. Niestety, ciąża nie jest jednym z wydarzeń życiowych, które kwalifikują Cię do specjalnego otwartego okresu zapisów. Jednak urodzenie dziecka (lub adopcja dziecka) jest. Po urodzeniu dziecka można więc poszukać ubezpieczenia i zapisać się do planu, nawet jeśli przegapiło się otwarty okres zapisów. Jeśli twój dochód kwalifikuje cię do Medicaid, możesz zapisać się w dowolnym momencie w ciągu roku.
Można również szukać ubezpieczenia poza rządowym Marketplaces, ale trzeba kupić plan Marketplace, aby zakwalifikować się do pomocy finansowej w celu obniżenia kosztów składek lub kosztów zewnętrznych.
Czy otrzymam takie samo pokrycie bez względu na to, w jakim stanie mieszkam i jaki plan wybiorę?
Niekoniecznie. Prawo wymaga, aby większość prywatnych planów zdrowotnych pomagała w opłaceniu podstawowego zestawu 10 podstawowych świadczeń zdrowotnych, w tym opieki nad matką i noworodkiem. Ale szczegóły dotyczące tego, co każdy plan pokryje, zależą od dwóch rzeczy:
-
Gdzie mieszkasz
. Wybór planu zdrowotnego będzie różny w zależności od stanu, a nawet w obrębie tego samego stanu w różnych kodach pocztowych.
-
Który plan zdrowotny wybrać
. Chociaż wszystkie programy muszą pokrywać 10 podstawowych świadczeń zdrowotnych, szczegóły dotyczące sposobu pokrycia świadczeń mogą się różnić; na przykład wszystkie programy muszą pomóc w opłaceniu leków na receptę, ale jeden program może pokrywać markę leku, którego używasz, podczas gdy inny nie.
Upewnij się, że dokładnie zapoznałeś się ze streszczeniem planu zdrowotnego, zwłaszcza aby zobaczyć, jaki zestaw usług prenatalnych i macierzyńskich jest w nim pokryty.
Jakiej opieki prenatalnej mogę oczekiwać od mojego planu zdrowotnego podczas ciąży?
Wszystkie plany zdrowotne* muszą pokryć koszty opieki prewencyjnej bez konieczności ponoszenia kosztów w momencie wizyty. Wyjątkiem są plany zdrowotne, które istniały przed 23 marca 2010 roku i które nie wprowadziły znaczących zmian w swoich świadczeniach i kosztach. Nie muszą one stosować się do tej części prawa. Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową lub pracodawcą, aby dowiedzieć się, czy Twój plan jest objęty prawem.
Usługi te są wymienione w przybliżeniu w kolejności, w jakiej będą potrzebne w trakcie ciąży.
-
Badania i porady dotyczące chorób przenoszonych drogą płciową, w tym HIV
-
Testy na niezgodność krwi z grupą krwi Rh
-
Suplementy kwasu foliowego, które pomagają chronić dziecko przed niektórymi wadami wrodzonymi (na receptę)
-
Szeroki zakres badań prenatalnych, w tym badania na obecność anemii i badania na obecność infekcji dróg moczowych
-
Badania w kierunku cukrzycy ciążowej
-
Badania przesiewowe i pomoc w rzuceniu palenia tytoniu
-
Koszty porodu, w tym pobytu w szpitalu
-
Poradnictwo i sprzęt do karmienia piersią
-
Kontrola urodzeń po urodzeniu dziecka
Zakres opieki macierzyńskiej może się różnić w zależności od planu ubezpieczeniowego. Dotyczy to zarówno ubezpieczenia z pracy, jak i ubezpieczenia wykupionego samodzielnie. W przypadku każdego planu ubezpieczeniowego, który rozważasz, zapoznaj się ze szczegółami zawartymi w podsumowaniu świadczeń lub zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej, aby uzyskać więcej informacji.
Jakie koszty porodu i koszty po porodzie zostaną pokryte przez ubezpieczenie zdrowotne?
Większość planów opieki zdrowotnej pokrywa większość kosztów porodu i opieki poporodowej, ale podobnie jak w przypadku każdego pobytu w szpitalu lub innej placówce opieki zdrowotnej, może być konieczne zapłacenie części rachunku. Koszty te mogą obejmować konieczność pokrycia udziału własnego, jak również dopłat i współubezpieczenia.
Udział własny
to pieniądze, które musisz wydać zanim ubezpieczenie pokryje koszty opieki.
Copays
to zryczałtowana opłata, którą płacisz podczas wizyty u lekarza, np. 20 dolarów za wizytę.
Z koasekuracją,
płacisz pewien procent kosztów opieki medycznej.
Aby dowiedzieć się, jakie usługi są objęte planem ubezpieczeniowym i jakie będą koszty, należy zapoznać się z zestawieniem świadczeń w ramach planu zdrowotnego lub zadzwonić do firmy ubezpieczeniowej.
Oto kilka rzeczy, na które warto zwrócić uwagę, aby potwierdzić, czy dany plan pokrywa te usługi, a jeśli tak, to jaką część rachunku trzeba będzie zapłacić:
-
Usługi porodowe w wybranym przez Ciebie miejscu, takim jak centrum porodowe, dom lub szpital
-
Alternatywne opcje porodu, np. poród w wodzie
-
Usługi położnej
-
Zwiększone pokrycie w przypadku ciąży wysokiego ryzyka lub komplikacji ciążowych
-
Koszty porodu/ cięcia po leczeniu niepłodności
-
Zalecane medycznie cesarskie cięcie, w tym powrót do zdrowia
-
Opieka nad noworodkiem
Czy kwalifikuję się do Medicaid będąc w ciąży?
Wszystkie stany oferują pokrycie Medicaid dla kobiet w ciąży, których dochody kwalifikują je do tego. Kwota pieniędzy, którą można zarobić i nadal kwalifikować się, różni się w zależności od stanu.
Stany mają możliwość rozszerzenia zasięgu Medicaid na kobiety w ciąży o dochodach do lub powyżej 185% federalnego poziomu ubóstwa (i większość stanów tak zrobiła). W 2020 roku, to jest około 23,606 dolarów dla osoby. Pokrycie trwa przez całą ciążę, poród, poród i pierwsze 60 dni po urodzeniu.
Niektóre stany mogą pokryć opiekę macierzyńską w ramach programu ubezpieczeń zdrowotnych dla dzieci.
Po zakończeniu pokrycia ciążowego Medicaid, możesz mieć inne opcje ubezpieczenia przez stan lub prywatną firmę.
Ustawa Affordable Care Act daje stanom nowe możliwości rozszerzenia swoich programów Medicaid, aby objąć nimi osoby, które zarabiają do 138% federalnego poziomu ubóstwa (17 609 dolarów rocznie dla osoby w 2020 roku). Nie wszystkie stany to zrobiły. Jeśli twój stan rozszerzył program i spełniasz dochód oraz inne kryteria kwalifikujące (np. jesteś mieszkańcem stanu, w którym składasz wniosek), nadal będziesz objęty programem Medicaid.
Jeśli nie kwalifikujesz się już do Medicaid po urodzeniu dziecka, możesz kwalifikować się do pomocy rządowej, aby kupić plan zdrowotny poprzez rynek państwa. Nawet jeśli otwarty okres zapisów C czas, w którym każdy może kupić plan zdrowotny C jest zamknięty, istnieje specjalny okres zapisów dla osób, które kwalifikują się. Jeśli zakończy się Twoja opieka Medicaid, będziesz kwalifikować się do tego okresu zapisów.
Jakie pytania należy zadać przed wyborem planu zdrowotnego, który pokryje koszty mojej ciąży?
Zapytaj, ile będzie wynosił udział własny. Ogólnie rzecz biorąc, udział własny maleje wraz ze wzrostem miesięcznych składek. Należy również zapoznać się z innymi kosztami, które są związane z planem, takimi jak dopłaty i współubezpieczenie.
Zapytaj, którzy dostawcy są w sieci twojego planu. Chcesz wiedzieć, którzy położnicy, szpitale i pediatrzy uczestniczą w planie. Twój plan prawdopodobnie pokryje w pełni i bez kosztów usługi prewencyjne tylko wtedy, gdy będziesz korzystał z usług dostawców w sieci.
Przejrzyj plany pełne podsumowanie korzyści i przejrzyj je dokładnie. Zwróć uwagę na wszelkie specyficzne usługi, które chcesz lub potrzebujesz, aby upewnić się, że są one pokryte przez twój plan zdrowotny.
Po urodzeniu dziecka, kwalifikujesz się do specjalnego okresu zapisów przez Marketplace, podczas którego możesz dodać dziecko do swojej polisy.
Co się stanie po urodzeniu dziecka?
Należy skontaktować się z pracodawcą, firmą ubezpieczeniową lub stanowym Marketplace, aby dodać dziecko do swojego planu zdrowotnego wkrótce po urodzeniu. Wielu pracodawców wymaga, aby dodać dziecko do swojej polisy w ciągu 30 dni. Urodzenie dziecka kwalifikuje Cię do specjalnego otwartego okresu zapisów na stanowym rynku i daje Ci 60 dni na wybór planu dla Twojego dziecka lub dokonanie zmian w istniejącym planie. W zależności od dochodów, dziecko może kwalifikować się do Medicaid lub CHIP, nawet jeśli masz polisę przez pracodawcę lub stanowy rynek.
* Krótkoterminowe plany zdrowotne, te które zapewniają pokrycie na mniej niż 12 miesięcy, nie są zobowiązane do zaoferowania ubezpieczenia i nie muszą zawierać opieki macierzyńskiej w swoich świadczeniach.
