W dzisiejszych czasach, coraz więcej firm ubezpieczeniowych płaci za alternatywne leczenie. Oto jak możesz zwiększyć swoje szanse na pokrycie kosztów terapii niekonwencjonalnych.
Pokrycie kosztów terapii alternatywnych
Jakiej pomocy możesz oczekiwać od swojego ubezpieczyciela?
Od lekarza Archiwum
15 maja 2000 -- Próbowałem już wszystkiego na alergie i astmę. No, prawie wszystkiego. Odmawiam pozbycia się mojego ukochanego bernardyna, nie ruszę się też z mojej pełnej kurzu okolicy. W rezultacie spędzałam całe dnie trzymając chusteczki do nosa, kaszląc do telefonu i chwytając się inhalatora jak koła ratunkowego. Byłam na wycieczkach, podczas których musiałam zatrzymać się wysoko na szczycie góry, łapiąc oddech, w odległości kilku godzin od opieki medycznej. I często budziłem się w nocy przerażony i niezdolny do oddychania. Nic, co zaproponował mój lekarz, nie łagodziło moich objawów w sposób niezawodny. Zanim uciekłam się do zastrzyków - leczenia ostatniej szansy - postanowiłam spróbować terapii, które miałam nadzieję, że dotrą do źródła mojego nadaktywnego układu odpornościowego: ziół i akupunktury.
Tak więc ostatnio regularnie odwiedzam akupunkturę i zaparzam lecznicze herbaty. Nie ma gwarancji, że moje nietypowe podejście zadziała, ale jak na razie znaki są dobre. Nie szukam już inhalatora o 4 rano - a dziś nawet zapomniałem, gdzie zostawiłem pudełko chusteczek. Niestety, jeśli chodzi o finanse, jestem całkiem zdany na siebie. Mój ubezpieczyciel skierował mnie do akupunkturzysty, który zgodził się na zniżkę. Ale na tym pomoc się kończy.
Ponieważ konsumenci, tacy jak ja, szukają alternatywnych metod leczenia, coraz więcej firm ubezpieczeniowych oferuje przynajmniej pewną pomoc. Niektóre główne plany zdrowotne wybrać kilka terapii, zwykle chiropraktyka i akupunktura, do zaoferowania jako podstawowe korzyści. Niestety, pokrycie nadal ma tendencję do spotty. Jednak nawet jeśli ubezpieczyciel nie jest jednym z tych, którzy oferują regularne pokrycie, eksperci ubezpieczeniowi twierdzą, że istnieją pewne mało znane strategie, które można wykorzystać, aby zwiększyć swoje szanse na pokrycie kosztów pomocnych alternatyw.
Zmiany na lepsze
Dziesięć lat temu pomysł, że główne firmy ubezpieczeniowe będą płacić za takie rzeczy jak akupunktura, wydawał się nie do pomyślenia. Ale zainteresowanie konsumentów medycyną komplementarną, wraz z rosnącymi dowodami naukowymi na jej skuteczność, spowodowało duże zmiany.
Według badań opublikowanych w numerze Journal of the American Medical Association z 11 listopada 1998 r., czterech na dziesięciu Amerykanów przynajmniej raz skorzystało z terapii alternatywnych, wydając na nie łącznie 21,2 miliarda dolarów. Według ostatnich badań, aż 90% planów opłacanych przez pracodawców pokrywa opiekę chiropraktyczną, a około 30% oferuje akupunkturę, mówi John Weeks, wydawca branżowego biuletynu The Integrator for the Business of Alternative Medicine. W stanie Waszyngton, niedawno podtrzymane prawo nie daje ubezpieczycielom wyboru, jak tylko płacić za usługi około dwóch tuzinów typów licencjonowanych dostawców alternatywnych, w tym naturopatów, masażystów i akupunkturzystów.
Mimo to większość dużych ubezpieczycieli, w tym Aetna i U.S. Healthcare, tylko zanurzyły palce w alternatywnych wodach. Podobnie jak mój ubezpieczyciel, tworzą oni "programy affinity", które zapewniają zniżki dla sieci powiązanych dostawców.
Wiele firm ubezpieczeniowych waha się przed wejściem na rynek, ponieważ nie wiedzą, ile te zabiegi będą kosztować z czasem. Choć z pewnością mają nadzieję, że prewencyjne podejście do opieki alternatywnej pozwoli im zaoszczędzić pieniądze, większość nie ma o tym pojęcia, mówi Lee Launer, partner w Price Waterhouse Coopers w Nowym Jorku. "Jaka jest struktura kosztów?" pyta Launer, który pracuje nad analizą kosztów dla Society of Actuaries. "Nie wiemy. Czy wydajesz mniej, aby uzyskać więcej opieki? Czy też więcej?"
Co możesz zrobić dla siebie
Oczywiście, większość konsumentów jest bardziej zainteresowana własnymi portfelami niż kosztami opieki zdrowotnej dla całego narodu. Jeśli jesteś przekonany, że terapia alternatywna jest dla ciebie odpowiednia, Weeks i inni eksperci oferują następujące wskazówki, które pomogą ci uzyskać pokrycie:
-
Porozmawiaj z kierownikiem działu kadr lub kierownikiem ds. świadczeń pracowniczych i powiedz im, czego oczekujesz. Możesz przeprowadzić prostą ankietę i zapytać innych w Twoim miejscu pracy, czy oni również chcieliby mieć alternatywne świadczenia. Możesz nawet zaproponować plan pomiaru wykorzystania i wyników. Napisz również do prezesa swojego planu zdrowotnego.
-
Współpracuj ze swoim lekarzem i poproś go o włączenie do planu leczenia alternatywnych rozwiązań, które chciałbyś wypróbować. Wielu lekarzy jest zaskakująco otwartych na opcje, które sugerują im pacjenci. Jeśli Twój stały lekarz zaleci alternatywną terapię jako część opieki niezbędnej z medycznego punktu widzenia, niektóre plany zdrowotne będą za nią płacić.
Kilku głównych ubezpieczycieli, w tym Mutual of Omaha i Aetna, może zapłacić za terapie nieobjęte planem, jeśli przedstawisz naukowe dowody - na przykład artykuły z szanowanych czasopism medycznych - że są one pomocne. Jeśli ubezpieczyciel odmówi pokrycia kosztów, spróbuj zasięgnąć drugiej opinii. Pomóc może plik zaleceń lekarskich, a następnie kampania pisania listów.
-
Jeśli musisz zapłacić z własnej kieszeni, złagodź nieco ból używając pieniędzy chronionych podatkowo. Wielu pracodawców oferuje elastyczne konta wydatków, które pozwalają pracownikom na odkładanie nieopodatkowanych pieniędzy na wydatki medyczne. Zapytaj swojego pracodawcę o szczegóły. Sprawdź również w Urzędzie Skarbowym: Tylko niektóre alternatywy, takie jak chiropraktyka i akupunktura, kwalifikują się jako legalne odliczenia.
Nacisk ze strony konsumentów, prowadzący do nacisku ze strony pracodawców, zdecydowanie robi różnicę, mówi Richard Coorsch, rzecznik Insurance Association of America. "Jeśli jest popyt, ubezpieczyciele będą pisać polisy" - mówi. "Widać, że jest tego więcej".
Ponieważ jestem samozatrudniony, jedyną osobą, na którą mogę wywierać nacisk, jestem ja sam. Ale ponieważ czuję się o wiele lepiej, liczę na duże oszczędności na kosztach współpłacenia za recepty i chusteczki do twarzy.
Sally Lehrman jest niezależną pisarką z siedzibą w San Francisco, która specjalizuje się w technologii medycznej i kwestiach zdrowotnych. Jej prace pojawiły się w Health, Nature, GeneSage.com oraz innych publikacjach i stronach internetowych.
