Czy powinieneś mieć plan katastroficzny (catastrophic health insurance plan)? Lekarz wyjaśnia, jakie pokrycie oferuje i kto jest uprawniony do jego zakupu.
Plan katastroficzny
Plan katastroficzny jest planem zdrowotnym, który zazwyczaj ma niższą miesięczną składkę (cenę, którą płacimy za posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego) niż polisy na poziomie brązowym, srebrnym, złotym lub platynowym.
Udział własny w planie katastroficznym jest jednak wysoki - równy maksymalnym rocznym limitom kieszonkowym dozwolonym przez Affordable Care Act. W 2021 roku, te potrącenia mogą wynosić aż $8,550 dla osoby i $17,100 dla rodziny.
Te plany zdrowotne są zobowiązane do pokrycia co najmniej trzech wizyt podstawowej opieki zdrowotnej w roku przed wymaganiem najpierw spełnić swój deductible. Podczas wizyty u lekarza, pacjent jest również objęty opieką profilaktyczną bez ponoszenia kosztów w czasie wizyty.
Plany katastroficzne obejmują podstawowe świadczenia zdrowotne, które muszą być zawarte we wszystkich polisach sprzedawanych na rynku stanowym. Jednakże, trzeba zapłacić pełny udział własny, zanim plan pomoże zapłacić za jakąkolwiek opiekę inną niż usługi profilaktyczne i trzy dozwolone wizyty u lekarza pierwszego kontaktu.
Plan katastroficzny nie jest dostępny dla każdego. Jesteś uprawniony, jeśli:
-
Masz mniej niż 30 lat.
-
Należy ubiegać się o zwolnienie z podatku poprzez stronę HealthCare.gov.
-
Twój stary plan ubezpieczeniowy został anulowany, ponieważ nie jest zgodny z zasadami ACA i nie stać cię na plan z rynku?
-
Nie stać cię na inny rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego, musisz ubiegać się o zwolnienie z opłat za pośrednictwem HealthCare.gov.
-
Otrzymujesz ubezpieczenie dla rodziny, w której każda osoba jest młodsza niż 30 lat.
Plan katastroficzny można znaleźć na rynku stanowym, w ramach ubezpieczenia indywidualnego. W przypadku tego typu planu nie można uzyskać ulgi podatkowej ani niższych kosztów zewnętrznych w oparciu o dochód.
