Wybór odpowiedniego planu zdrowotnego zależy częściowo od tego, ile prawdopodobnie wydamy na opiekę medyczną. lekarz wyjaśnia, jak oszacować swoje koszty.
Wszystko zależy od wybranego planu zdrowotnego, częstotliwości korzystania z opieki medycznej oraz rodzaju opieki, której potrzebujesz. Można jednak dokonać pewnych rozsądnych szacunków.
Cztery sposoby płacenia
1. Premium.
Jest to kwota, którą co miesiąc płacisz ubezpieczycielowi za ubezpieczenie. Jest to najbardziej przewidywalny koszt, jaki poniesiesz. Wysokość składki zależy od wybranego planu zdrowotnego. Pomnóż kwotę składki przez 12, aby uzyskać roczny koszt planu zdrowotnego.
-
Im więcej płacisz składek ubezpieczeniowych, tym mniej płacisz za każdym razem, gdy korzystasz z opieki medycznej.
-
Im niższe są miesięczne koszty planu zdrowotnego, tym więcej płacimy za każdym razem, kiedy potrzebujemy opieki zdrowotnej.
2. Deductibles.
Jest to część kosztów zewnętrznych. Udział własny to określona kwota, którą należy zapłacić zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić za opiekę nad pacjentem. Może to być $500, $1,000 lub więcej niż $6,000.
-
Niektóre plany mogą mieć całkowity udział własny. Oznacza to, że pacjent może być zmuszony do pokrycia pełnego kosztu wizyt u lekarza lub opieki medycznej do momentu osiągnięcia kwoty udziału własnego. Po osiągnięciu tej kwoty plan zdrowotny zaczyna płacić swoją część za usługi objęte ubezpieczeniem. W tym momencie pacjent płaci za część opieki w formie dopłat, współubezpieczenia lub obu tych form zgodnie z polisą ubezpieczeniową.
-
W niektórych planach ubezpieczeniowych mogą obowiązywać różne wysokości udziału własnego dla różnych rodzajów opieki. Na przykład, plan może zacząć płacić za opiekę zdrowotną wcześniej, jeśli pacjent korzysta z usług dostawców w sieci. W przypadku usług świadczonych przez dostawców spoza sieci, konieczne może być zapłacenie wyższego udziału własnego, zanim program zacznie dzielić koszty z pacjentem. W niektórych programach jeden udział własny może dotyczyć usług medycznych, a drugi apteki.
-
Niektóre rodzaje opieki profilaktycznej można uzyskać bez konieczności spełnienia warunków udziału własnego lub poniesienia innych kosztów.
3. Out-of-pocket costs w postaci copayments lub co-insurance.
To, ile pieniędzy wydasz, zależy również od tego, ile razy pójdziesz do lekarza, wykupisz recepty i otrzymasz inne rodzaje usług zdrowotnych. Za każdą wizytę lub za każdy lek możesz zapłacić copayment lub co-insurance.
-
Copays to zryczałtowana opłata, np. 15$ za wizytę u lekarza.
-
Współubezpieczenie to procent kosztów, które ponosisz, np. 30% kosztów leku na receptę.
4. Opieka i zaopatrzenie, które nie są pokrywane przez ubezpieczenie.
W przypadku usług lub produktów, których nie pokrywa plan zdrowotny, należy pokryć cały koszt. Koszty te mogą obejmować:
-
Leki dostępne bez recepty
-
Witaminy i suplementy
-
Akupunktura lub chiropraktyka
-
Opłaty dla dostawców, którzy nie są częścią sieci planu.
Jak oszacować koszty
Jak często możesz chodzić do lekarza lub potrzebować leków? W przewidywaniu tych potrzeb i kosztów pomoże Ci rozsądne przypuszczenie. Oto kilka kroków, które pomogą Ci ustalić, ile opieki możesz potrzebować w przyszłości.
Sprawdź wydatki z przeszłości.
Jeśli przechowujesz kwity medyczne, przejrzyj je. Zsumuj koszty wizyt lekarskich i leków. Możesz też poprosić swojego lekarza o historię płatności z ostatniego roku. Sklep z lekami również może mieć rejestr Twoich płatności za leki.
Skorzystaj z kalkulatora internetowego.
Niektóre strony internetowe mogą pokazać szacunkowe koszty ubezpieczenia. Jeśli masz ubezpieczenie od pracodawcy, firma może zaoferować narzędzie do oszacowania kosztów.
Przewiduj potrzeby zdrowotne swojej rodziny.
Coroczne badania kontrolne dzieci i szczepienia są bezpłatne, ale będziesz musiał uwzględnić koszty leczenia chorób przewlekłych, takich jak wysoki poziom cholesterolu i cukrzyca, wizyty u lekarza i lekarstwa.
Inne wydatki mogą obejmować poradnictwo w zakresie zdrowia psychicznego oraz planowane operacje lub procedury medyczne, które mogą wymagać partycypacji w kosztach poprzez płacenie współpłatności lub współubezpieczenia.
Sposoby obniżenia opłat w ramach reformy służby zdrowia
Zmiany wprowadzone w wyniku reformy służby zdrowia mogą obniżyć koszty.
Out-of-pocket cap, zwany również out-of-pocket maximum?
Jeśli kupujesz plan z państwowego rynku (zwanego również giełdą), reforma opieki zdrowotnej nakłada limit na koszty zewnętrzne. W 2020 r. najwięcej zapłacisz z własnej kieszeni za usługi, które pokrywa Twój plan zdrowotny - $8,150. Rodzina będzie musiała zapłacić dwa razy tyle - $16,300. Twój udział własny będzie wliczany do tego limitu, ale twoje miesięczne składki nie będą wliczane. Dopłaty i współubezpieczenie również wliczają się do maksymalnego limitu wydatków. Te liczby mogą wyglądać na bardzo wysokie. Ale przynajmniej określają górną granicę tego, co będziesz musiał wydać.
Darmowa opieka profilaktyczna?
Zgodnie z reformą zdrowia, nie będziesz musiał płacić żadnych składek, współubezpieczenia, ani spełniać wymogu potrącenia na opiekę nad noworodkiem, wizyty u dzieci, badania przesiewowe na wczesne oznaki choroby, takie jak mammografia, oraz wiele innych usług, jeśli otrzymasz opiekę od dostawcy, który uczestniczy w twoim planie zdrowotnym. Wyjątki od tego wymogu są dla planów zdrowotnych "grandfathered", tych w istnieniu przed reformą zdrowia został uchwalony, które nie doświadczyły znaczących zmian, i krótkoterminowych planów zdrowotnych (te, które zapewniają pokrycie przez mniej niż 12 miesięcy).
