Dowiedz się więcej o planach zdrowotnych z wysokimi kosztami uzyskania przychodu. Sprawdź, czy jeden z nich może być dla Ciebie odpowiedni.
Plan zdrowotny z wysokim udziałem własnym (HDHP)
Plan zdrowotny z wysokim udziałem własnym (HDHP) ma wyższy udział własny niż większość planów zdrowotnych, ale ma również niższą składkę miesięczną. Udział własny to kwota, którą musisz zapłacić sam, zanim Twój plan zdrowotny zapłaci swoją część za usługi zdrowotne. Składka to kwota, którą płacimy co miesiąc za plan zdrowotny. Oznacza to, że w przypadku HDHP, generalnie płacimy mniejszą składkę, ale kiedy potrzebujemy opieki zdrowotnej, płacimy więcej z własnej kieszeni, zanim otrzymamy pomoc w pokryciu kosztów leczenia od firmy ubezpieczeniowej.
Plan HDHP można połączyć z kontem oszczędnościowym (HSA). Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne opłacane przez pracodawcę, możesz być uprawniony do połączenia HDHP z HSA lub z HRA (health reimbursement arrangement). W przypadku HSA, wpłacasz pieniądze przed opodatkowaniem, aby zapłacić za koszty zdrowotne nie pokryte przez ubezpieczenie, takie jak opłaty, współubezpieczenie lub opieka dentystyczna. Twój pracodawca może również wpłacać pieniądze na HSA. Nie wszystkie plany z wysokim udziałem własnym mogą być używane z HSA. HRA jest podobne do HSA, z wyjątkiem tego, że pracodawca finansuje konto, a nie pracownik.
