Doktor rozbija koszty ubezpieczenia. Dowiedz się o składkach, kosztach zakupu planów ubezpieczeniowych i nie tylko.
Cena ubezpieczenia zdrowotnego jest ogromnym problemem dla większości z nas. Istnieje nadzieja -- i sceptycyzm -- co do tego, czy reforma zdrowia wpłynie na składki ubezpieczeniowe i czy nowe prawo pozwoli nam lepiej sobie pozwolić na pokrycie, którego potrzebujemy.
Czytelnicy doktora zadali wiele pytań dotyczących ustawy Affordable Care Act i przyszłych kosztów ubezpieczenia. Oto odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania:
P: W jaki sposób reforma zdrowia pomoże mi zaoszczędzić pieniądze?
A:
Jeśli nie otrzymujemy ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy i kupujemy je na własną rękę, to giełdy ubezpieczeń zdrowotnych, które zostaną utworzone i uruchomione do 2014 r., będą stanowiły długą drogę do zaoszczędzenia pieniędzy.
Ideą giełd jest stworzenie rynku, na którym osoby fizyczne i małe firmy w końcu mają taką samą siłę nabywczą jak wielcy pracodawcy. Będziesz mógł kupować ubezpieczenie, wybierając spośród wielu publicznych i prywatnych opcji ubezpieczeniowych, po najlepszej cenie. Dzięki sile przetargowej milionów osób dokonujących zakupów na giełdach, a także mandatowi do zakupu ubezpieczenia przez każdego - tym samym rozkładając ryzyko finansowe na zdrowych i chorych - ubezpieczyciele będą mieli motywację do bycia konkurencyjnymi pod względem świadczeń i cen, aby przyciągnąć więcej klientów.
P: Firmy ubezpieczeniowe wciąż podnoszą swoje ceny. Kto obserwuje i reguluje to, co robią?
A:
W obecnym systemie, stanowi komisarze ubezpieczeniowi mają różne uprawnienia do kwestionowania podwyżek stawek w firmach ubezpieczeniowych. Jednak począwszy od tego roku, każda firma ubezpieczeniowa, która chce podnieść swoje stawki dla osób indywidualnych i małych grup o 10% lub więcej, musi publicznie ujawnić proponowane podwyżki i przedstawić ich solidne uzasadnienie aktuarialne.
Amerykański Departament Zdrowia i Usług Społecznych (HHS) udostępnia prawie 200 milionów dolarów w nowych funduszach grantowych, aby pomóc stanom w opracowaniu programów, które uczynią ceny ubezpieczeń bardziej przejrzystymi dla konsumentów i powstrzymają nieuzasadnione podwyżki składek.
Przeglądy stawek będą prowadzone na poziomie stanowym, z wyjątkiem przypadków, w których stan nie posiada wystarczających zasobów, aby to zrobić. W takich przypadkach przegląd przeprowadzi HHS.
P: W 2014 roku, jaką pewność daje reforma opieki zdrowotnej, że składki będą przystępne?
O: Oto co się stanie. Dla klasy średniej zostaną udostępnione kredyty podatkowe, które pomogą opłacić plany zdrowotne zakupione w ramach ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jesteś osobą fizyczną zarabiającą $43,000 lub mniej, lub rodziną składającą się z czterech osób zarabiającą mniej niż $88,000 rocznie, rząd dofinansuje twoje składki ubezpieczeniowe. Możesz również kwalifikować się do obniżonych współpłatności, koasekuracji i potrąceń, aby pomóc w kosztach pokrycia. Będą też zwolnienia z opłat za trudną sytuację finansową.
Aby dowiedzieć się, jak bardzo kwalifikujesz się do dotacji w 2014 roku, wprowadź swoje informacje finansowe do kalkulatora dotacji reformy zdrowia Kaiser Family Foundations.
P: Jaka jest grzywna, jeśli nie dostaniesz ubezpieczenia?
W chwili obecnej nie ma kary za brak ubezpieczenia.
Ustawa Affordable Care Act wymaga, aby wszyscy obywatele USA uzyskali ubezpieczenie zdrowotne lub musieli zapłacić karę od 2014 roku. To może się zmienić, oczywiście, jeśli indywidualny mandat, który wymaga od wszystkich posiadania ubezpieczenia zdrowotnego (najbardziej gorący aspekt ustawy) zostanie obalony.
W chwili obecnej, oto jak to się rozkłada: Począwszy od 2014 roku, kara podatkowa będzie wynosić $95 i kwota ta będzie stopniowo wzrastać do $695 rocznie dla osób fizycznych, $2085 dla rodziny lub 2,5% dochodu gospodarstwa domowego, w zależności od tego, która kwota jest większa.
P: Czy ktoś obserwuje, ile z naszych składek firmy ubezpieczeniowe wydają na rzeczywistą opiekę medyczną?
A:
Tak. Od 1 stycznia 2011 r. ubezpieczyciele są zobowiązani na mocy prawa do przeznaczania większości składek na opiekę medyczną, a nie na zysk, koszty ogólne lub administracyjne. Ubezpieczyciele, którzy sprzedają polisy dużym grupom 50 lub więcej osób muszą wydać 85% dolarów składki na opiekę medyczną, a ci, którzy sprzedają osobom fizycznym i małym grupom muszą wydać 80%.
Pomysł, mówi Anthony Wright, dyrektor wykonawczy Health Access California, jest taki, aby upewnić się, że otrzymujesz wartość za swojego dolara. Health Access California to ogólnokrajowa koalicja na rzecz konsumentów opieki zdrowotnej.
Plany zdrowotne będą zobowiązane do składania corocznych raportów do HHS na temat tego, ile z zebranych przez nie dolarów składkowych zostało wydanych na opiekę medyczną. Jeśli nie osiągną wymaganego procentu, począwszy od 2012 roku, firmy muszą zwrócić pieniądze osobom indywidualnym lub pracodawcom, którzy kupują ubezpieczenie w imieniu pracowników.
