Osoby pracujące na własny rachunek są także samodzielnymi menedżerami świadczeń, odpowiedzialnymi za znalezienie i opłacenie własnego ubezpieczenia zdrowotnego oraz wszelkich innych świadczeń, których mogą potrzebować.
Zarządzanie własnymi świadczeniami
Samozatrudnienie oznacza również obsługę własnej opieki zdrowotnej.
Od lekarza Archiwum
Pracownicy, którzy porzucają pracę od 9 do 5, aby założyć własną firmę, często cieszą się na myśl o wolności, jaką daje im bycie własnym szefem, ustalanie własnych godzin pracy i wyznaczanie własnych kierunków.
Potem, gdzieś pomiędzy przyjęciem pożegnalnym w biurze a ostatnią wypłatą, uderza rzeczywistość. Osoby pracujące na własny rachunek są także menedżerami ds. świadczeń, odpowiedzialnymi za znalezienie i opłacenie własnego ubezpieczenia zdrowotnego i wszelkich innych świadczeń, których mogą potrzebować. Od czego zacząć?
Zachowanie planu firmowego
W swoim badaniu z 1998 roku, Biuro Statystyki Pracy Departamentu Stanów Zjednoczonych stwierdziło, że ponad 10 milionów ludzi jest samozatrudnionych, w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin.
Osoby wkrótce samozatrudnione, które opuszczają pracę ze świadczeniami zdrowotnymi mogą być objęte prawem federalnym zwanym COBRA (the Consolidated Omnibus Budget Reconcilation Act of 1985). Zgodnie z tą ustawą, grupowe plany zdrowotne sponsorowane przez pracodawców zatrudniających 20 lub więcej pracowników muszą pozwolić byłym pracownikom kontynuować ich pokrycie przez okres do 18 miesięcy, chociaż pracownik płaci całą składkę i może to być kosztowne.
Inną opcją jest sprawdzenie, czy możesz zostać dodany do planu współmałżonka.
Samodzielne poszukiwanie pracy
Jeśli żadna z tych opcji nie dotyczy Ciebie, zacznij poszukiwania od zbadania swoich potrzeb w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego, radzi Gene Fairbrother, rzecznik National Association for the Self-Employed. Spójrz na to, z jakich usług zdrowotnych korzystałeś w przeszłości, i zorientuj się, czego możesz potrzebować w przyszłości. "Jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne, nie można planować tylko na dziś" - mówi.
Warto również zbadać rynek w swoim stanie i dowiedzieć się, czego prawo stanowe wymaga od ubezpieczycieli, mówi Madelyn Flannagan, rzeczniczka Independent Insurance Agents of America, Inc, krajowej grupy handlowej w Alexandrii, VA. Trendy, stawki i opcje różnią się znacznie w zależności od stanu, mówi Flannagan. Warto zadzwonić do stanowego departamentu ubezpieczeń lub sprawdzić jego stronę internetową.
Szeroki wachlarz opcji
Jako własny szef nie jesteś ograniczony ofertą jednej firmy w zakresie planów zdrowotnych. Możesz wybrać dowolny plan, który będzie dla Ciebie najlepszy: tradycyjny plan opłat za usługi lub plan opieki zarządzanej. Inną potencjalną opcją jest medyczne konto oszczędnościowe, mówi Flannagan, ale ta droga nie jest często wybierana przez nowo zatrudnionych pracowników ze względu na stosunkowo wysokie koszty.
Strony internetowe - takie jak www.quotesmith.com, między innymi - mogą dostarczyć natychmiastowych wycen i dać ci pojęcie o stawkach w oparciu o twoją lokalizację, wiek i inne czynniki. Państwa stanowy departament ubezpieczeń może być w stanie dostarczyć Państwu nazwy firm, które sprzedają polisy indywidualne.
"Porozmawiaj z przyjaciółmi i współpracownikami biznesowymi, którzy również są samozatrudnieni", sugeruje Fairbrother. Zapytaj ich, co działa, a co nie.
"Spójrz również na organizacje, do których możesz należeć" - mówi Flannagan. Mogą one oferować plany grupowe, które są zazwyczaj tańsze niż indywidualne. Jednym z często pomijanych źródeł ubezpieczeń jest organizacja absolwentów Twojej uczelni. Zadzwoń do swojej szkoły lub do Alumni Insurance Agency and Administrators pod numer 800-726-2422.
Możesz również zapytać agenta, który zajmuje się Twoim ubezpieczeniem domowym lub samochodowym, czy oferuje ubezpieczenie zdrowotne. Według Flannagana, większość z nich to robi. Jeśli Twój agent nigdy o tym nie wspomniał, może być dobry powód: Prowizje są zazwyczaj niższe, więc agent może mieć mniejszą motywację do wprowadzania produktu na rynek.
Flannagan przestrzega osoby pracujące na własny rachunek, aby z góry zapytały o pokrycie rodzinne, jeśli mają osoby na utrzymaniu. Niektóre plany, jak mówi, nie obejmują małżonków i dzieci.
Skontaktuj się z co najmniej trzema lub pięcioma firmami, abyś mógł dokonać porównania, mówi Fairbrother. Ogólnie rzecz biorąc, spodziewaj się zapłacić więcej za plany typu fee-for-service niż plany zarządzanej opieki. Należy pamiętać, że niektóre plany opieki zarządzanej zwiększają składkę w miarę zmiany przedziału wiekowego, być może co 10 lat.
Badanie planów
Przed podjęciem decyzji warto rozważyć zbadanie ratingu firmy. A.M. Best i Standard and Poor's oferują informacje o ratingu. Inna grupa, National Committee for Quality Assurance, zamieszcza karty oceny różnych planów. Health Insurance Association of America oferuje również wiele wskazówek na temat zakupu ubezpieczenia zdrowotnego na swojej stronie internetowej.
