Zrób kalkulację emerytalną.

Czy wiesz ile powinieneś mieć oszczędności, aby wygodnie żyć po przejściu na emeryturę? Większość ludzi "oszczędza na ślepo" - mówi Jon Dauphine, dyrektor ds. bezpieczeństwa ekonomicznego i programów pracy AARP. Około połowa osób zapytanych w ankietach dotyczących pewności emerytalnej uważa, że będzie potrzebować mniej niż 70% swoich dochodów sprzed emerytury. Jednak eksperci twierdzą, że należy zaplanować co najmniej 80% do 90% tego, co zarabiamy teraz. Kalkulator emerytalny na stronie www.asec.orgwill powie Ci, ile musisz mieć oszczędności, aby utrzymać swój standard życia w okresie emerytalnym. (Użyj rocznego zestawienia Social Security, które powinieneś otrzymać w ciągu miesiąca od swoich urodzin, aby pomóc Ci oszacować, ile to wyniesie).

Nadrobić zaległości w oszczędzaniu.

Czy wyniki kalkulatora emerytalnego przestraszyły Cię? Nie jesteś sam. Większość ludzi nie oszczędza na emeryturę tyle, ile powinna. National Endowment for Financial Education oferuje "strategie nadrabiania zaległości emerytalnych" dla spóźnialskich na stronie https://www.nefe.org/latesavers/partone.html.

Maksymalnie wykorzystaj konta z odroczonym podatkiem.

Jednym ze sposobów na nadrobienie zaległości w oszczędzaniu na emeryturę jest dokonywanie wpłat "catch-up" na konta IRA lub 401(k). Po osiągnięciu wieku 50 lat, można wpłacać na te konta więcej dolarów z odroczonym podatkiem. Na przykład, w wieku 49 lat możesz odłożyć do $13,000 na swoje 401(k) bez podatku; ale w wieku 50 lat i więcej, możesz odłożyć dodatkowe $3,000 każdego roku, mówi Dauphine. To samo dotyczy IRA: roczna maksymalna składka odroczona od podatku w wysokości $3,000 wzrasta o $500 po osiągnięciu 50 lat.

Nie trać na świadczeniach.

Jak mówi Scott Parkin, rzecznik prasowy National Council for the Aging, miliony starszych osób kwalifikują się do otrzymywania różnych świadczeń od agencji federalnych, stanowych i lokalnych - zarówno prywatnych, jak i publicznych - ale nie wiedzą o nich. Uruchomili oni BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org), narzędzie online z informacjami o około 1150 różnych programach we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii. "Obejmują one wszystko, od pomocy energetycznej i ulgi w podatku od nieruchomości do takich rzeczy jak Złoty Paszport, który daje zniżkę na wstęp do wszystkich parków narodowych" - mówi Parkin. "Nie ma nic całkiem podobnego".

Dostosuj swój plan inwestycyjny.

Większość osób będzie chciała złagodzić profil ryzyka swoich inwestycji w miarę zbliżania się do emerytury, przenosząc środki z akcji o wyższym ryzyku na inwestycje o niższym wzroście (i ryzyku). Ale nie należy całkowicie rezygnować z akcji, mówi Dauphine. "Szanse na to, że będziesz żył 25 lat lub dłużej na emeryturze, więc musisz być ostrożny w fazie 'dekumulacji' i upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby przetrwać", mówi. "W dzisiejszym środowisku niskich stóp procentowych, może być wskazane pozostanie w niektórych inwestycjach o wyższej stopie zwrotu".

Zbadaj ubezpieczenie od długoterminowej opieki.

Im dłużej czekasz, tym droższe staje się ubezpieczenie. Jeśli wykupisz polisę w wieku 50 lat, możesz płacić jedynie od 10 do 50 dolarów miesięcznie, w zależności od zakresu ubezpieczenia. Jeśli poczekasz do 65 roku życia, to samo pokrycie będzie kosztować od 40 do 150 dolarów miesięcznie. AARP oferuje jeden z takich planów za pośrednictwem MetLife; dowiedz się więcej na stronie www.metlife.com/aarp.

Zastanów się, co będziesz robić po przejściu na emeryturę - i kiedy na nią przejdziesz.

Coraz więcej osób z pokolenia wyżu demograficznego mówi, że planuje przejść na emeryturę po 65 roku życia lub pracować w niepełnym wymiarze godzin po przejściu na emeryturę, mówi Parkin z NCOA. "Zastanów się, jak chcesz, aby wyglądało Twoje życie po przejściu na emeryturę. Co chcesz zrobić ze swoim czasem?" mówi Dauphine. "Nie opuszczaj siły roboczej, dopóki nie będziesz naprawdę pewien, że chcesz i jesteś gotowy finansowo, ponieważ powrót do siły roboczej jest o wiele trudniejszy niż zmiana pracy lub poproszenie obecnego pracodawcy o bardziej elastyczne opcje".

Wybierz dobrego doradcę finansowego.

Ponieważ przepisy podatkowe, opcje oszczędnościowe i świadczenia stają się coraz bardziej skomplikowane, samodzielne zrozumienie możliwości jest prawie niemożliwe. Z doświadczonym przewodnikiem łatwiej będzie Ci poruszać się po zawiłych wodach planowania emerytalnego. "Zatrudnij planistę przed przejściem na emeryturę, kogoś, kto spojrzy na cały twój finansowy obraz, od testamentów i funduszy powierniczych do ubezpieczeń i wcześniejszych dyrektyw medycznych," mówi Dauphine. Aby znaleźć dobrego doradcę, porozmawiaj z sąsiadami i przyjaciółmi o referencjach i przeprowadź kilka rozmów. Najlepszym rozwiązaniem, mówi Dauphine, jest Certyfikowany Planista Finansowy (www.cfp.net), który musi zdać egzamin i przestrzegać kodeksu standardów i etyki.

Załatw sobie zaawansowaną dyrektywę medyczną i pełnomocnictwo finansowe.

Bez zaawansowanej dyrektywy medycznej twój majątek może zostać uszczuplony przez ekstremalne środki medyczne, których nigdy nie chciałeś, ponieważ zaniedbałeś spisanie swoich życzeń. A starannie przygotowane pełnomocnictwo finansowe odda sprawy pieniężne w ręce kogoś, komu ufasz, jeśli staniesz się niezdolny do pracy. Więcej informacji na ten temat można znaleźć na stronie internetowej AARP pod adresem https://www.aarp.org/estate_planning/.

Uporządkuj swój majątek.

Niewygodnie jest myśleć o czasie, w którym już Cię nie będzie, ale lepiej zrobić to teraz, kiedy masz czas na refleksję i uzyskanie rzetelnej porady. Jeśli nie masz jeszcze testamentu, teraz jest czas, aby go sporządzić. Powinieneś również rozważyć utworzenie funduszu powierniczego, aby Twoi spadkobiercy mogli uniknąć postępowania sądowego, a także sposoby na ograniczenie podatków od nieruchomości.